Assicurazioni professionali: per la tutela della tua attività

Le assicurazioni professionali si basano sullo stesso principio delle assicurazioni tradizionali.

Compensano gli effetti dei rischi che possono colpire la tua attività, in cambio di un contributo finanziario.

Questo contributo assume la forma di un premio assicurativo o di un contributo versato una tantum dall'assicurato.

A seconda delle condizioni del contratto, noto anche come polizza assicurativa, il pagamento può essere programmato mensilmente, trimestralmente, semestralmente o annualmente. I premi versati da tutti gli assicurati formano un fondo comune.

Questo fondo comune viene utilizzato per risarcire le richieste di risarcimento avanzate dai pochi sfortunati assicurati.

Questo sistema si basa sulla condivisione dei rischi. Quando si stipula una polizza assicurativa, non si acquista un indennizzo in tutte le circostanze, ma una copertura limitata ai rischi specificati nel contratto.

La copertura comprende tutte le garanzie, ossia gli impegni assunti dal vostro assicuratore per coprire un determinato evento.

Ogni garanzia specifica:

• L'evento in questione (incendio, tempesta, furto, ecc.);
• Danni e beni assicurati.
• Il contratto può definire esclusioni dalla copertura che esonerano l'assicuratore dall'indennizzare l'assicurato in alcune situazioni ben definite.

Le esclusioni più comuni sono le seguenti:

• Danni causati o provocati intenzionalmente dall'assicurato o da un suo complice;
• Danni, distruzioni e furti commessi da un membro della famiglia, da un partner o da una persona responsabile della sorveglianza dei locali;
• Danni derivanti da atti vietati da leggi o regolamenti;
• Danni derivanti dalla divulgazione di segreti professionali da parte dell'assicurato;
• Guida in stato di ebbrezza e guida senza patente.

Alcune di queste esclusioni sono definite in modo così ampio da rendere illusoria la garanzia. Inoltre, le clausole di esclusione della garanzia eccessivamente vaghe sono illegali.

A questo punto, probabilmente avrai già un'idea dei vantaggi dell'assicurazione professionale. In sintesi, stipulare un'assicurazione professionale significa:

• Ricevere un indennizzo in caso di sinistro (assicurazione sulla proprietà, ecc.);
• Protezione dell'attività (assicurazione contro l'interruzione dell'attività, ecc.);
• Protezione dei dipendenti (assicurazione sanitaria aziendale);
• Protezione della salute (assicurazione sanitaria);
• Rassicurare il proprio banchiere (assicurazione del prestito);
• Rassicurare il proprio banchiere (assicurazione del prestito);

La tua attività dipende dalla presenza di una persona indispensabile?

Ti consigliamo di stipulare un'assicurazione per l'uomo-chiave. Una persona chiave è una figura essenziale per il buon funzionamento dell'azienda.

Può trattarsi del capo dell'azienda o di una persona con un know-how, un'esperienza o delle competenze specifiche.

La sua presenza è insostituibile. Ad esempio, lo chef di un ristorante stellato, il naso di un profumiere... Sottoscrivere un’assicurazione vita uomo chiave (o key-man) salva le imprese dalle difficoltà finanziarie che possono essere causate dalla perdita di uno dei suoi collaboratori chiave.

A seconda della copertura scelta, fornisce un risarcimento per l'interruzione dell'attività e i costi di riorganizzazione. Aiuta a trovare un sostituto per l'uomo chiave, se possibile, e a preservare l'immagine dell'azienda, nonché la fiducia dei suoi partner e clienti.

Possiedi beni aziendali di valore?

Puoi affidarti alla telesorveglianza professionale per proteggere la tua attività dal rischio di furto con scasso, a complemento di una soluzione assicurativa. È molto utile se si dispone di magazzini con grandi scorte o di beni di valore elevato, come ad esempio gioielli. In termini pratici, la telesorveglianza professionale consente:

• Installazione di un sistema di allarme all'avanguardia;
• Sorveglianza remota dei locali 24 ore su 24;
• L'intervento di una squadra di sicurezza in caso di allarme.
• La telesorveglianza è molto apprezzata dagli assicuratori.

Infatti, spesso offrono una riduzione dei premi agli assicurati dotati di tale sistema.

Fase 1: Definire le tue esigenze

La scelta dell'assicurazione professionale non è una decisione da prendere alla leggera. È necessario essere consapevoli delle proprie esigenze per scegliere la soluzione più appropriata. Troppi lavoratori autonomi optano per una polizza assicurativa predefinita, troppo generica e inadatta alla loro situazione. È quindi importante avere ben chiare le proprie esigenze. A tal fine, prenditi un momento per chiederti:

• Quali sono i rischi associati alla mia attività?
• Quali situazioni possono mettere a rischio la mia attività?
• Quali sono gli asset essenziali per lo sviluppo e la redditività della mia azienda?

Questo passo è essenziale, ancor prima di contattare una compagnia assicurativa. Fai delle ricerche, scopri quali soluzioni esistono e non esitare a contattare un broker assicurativo se necessario.

Fase 2: Confronto delle offerte

Non tutte le offerte sono uguali. I prezzi e la qualità del servizio variano notevolmente da una compagnia assicurativa all'altra. Quindi confronta 😉 ! Non esitare a contattare diverse decine di compagnie assicurative e/o banche e a chiedere loro un preventivo. Questo richiede un po' di tempo, ma ti permetterà di stipulare una polizza con cognizione di causa e con il miglior rapporto qualità/prezzo possibile.

Tuttavia, il prezzo non è l'unico criterio da tenere in considerazione. È fondamentale leggere tutte le clausole del contratto prima di firmarlo. Spesso si tende a sorvolare sulle condizioni generali e a firmare subito. Non commettere questo errore quando si tratta di un'assicurazione. La posta in gioco è troppo alta! Presta attenzione a:

Esclusioni e condizioni di copertura;

Importi coperti in caso di sinistro;

L'importo della franchigia (la somma rimanente a carico dell'assicurato).

In ogni caso, non esitare a chiedere all'assicuratore di chiarire le clausole che ritieni poco chiare.

Assicurazione dei beni aziendali

In qualità di libero professionista, possiedi un gran numero di beni necessari al buon funzionamento della tua attività, come i locali commerciali, gli strumenti e i macchinari, la merce, le attrezzature informatiche, ecc.

Tutti questi beni professionali hanno un grande valore per te e per la tua attività.
I tuoi beni sono esposti a numerosi rischi: furto, incendio, danni causati dall'acqua, ecc. E se ciò accade, tutta la tua attività è a rischio. Non contare sulla tua buona stella, questi incidenti possono capitare a chiunque 😉.

È quindi fondamentale stipulare una polizza assicurativa per proteggere il patrimonio aziendale.
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L'assicurazione beni copre i danni ai beni mobili (ad esempio, il banco di lavoro) e immobili (ad esempio, i locali commerciali) destinati all'uso professionale. A seconda delle circostanze, i tuoi beni saranno sostituiti o rimborsati.

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Assicurazione contro l'interruzione dell'attività
Quando un'azienda subisce un sinistro, le conseguenze finanziarie vanno ben oltre la perdita o il danneggiamento dei beni. Senza attrezzature con cui lavorare, come si può svolgere il proprio lavoro? Senza un negozio per ricevere i clienti, come puoi vendere i tuoi prodotti?

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Dopo un grave incidente, come un incendio, i lavori di ricostruzione e ristrutturazione possono richiedere mesi... o addirittura anni! Bisogna anche considerare il tempo necessario per sostituire le attrezzature e rifornire le scorte. Quali sono le conseguenze? Un calo dell'attività, o addirittura un blocco totale, per un periodo più o meno prolungato. Per quanto riguarda i costi, quelli non si fermano mai... Bisogna pagare le tasse, i contributi sociali, l'affitto, rimborsare i prestiti e così via.

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L'assicurazione contro l'interruzione dell'attività è un modo molto utile (e quasi necessario) per affrontare questo tipo di situazione. Permette di compensare la diminuzione del fatturato dell'azienda. L'indennizzo pagato per l'interruzione dell'attività copre:

Incapacità di far fronte ai costi fissi;
Rimborso delle spese sostenute per attenuare le conseguenze del sinistro (in genere installazioni temporanee, noleggio di attrezzature o locali, ecc.).

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Assicurazione di tutela legale
Clienti che non pagano, false accuse di negligenza, scadenze non rispettate... Quando si lavora in proprio, i rischi di controversie sono numerosi. Optare per un'assicurazione di tutela legale può rivelarsi molto utile. Ti permette di delegare la gestione delle controversie agli avvocati specializzati del tuo assicuratore e di beneficiare di una consulenza personalizzata. Sono coperte anche le spese legali (onorari dell'avvocato, dell'ufficiale giudiziario, perizie legali).

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Assistenza legale all'estero
Sottoscrivendo l'offerta Blank con Carta Nera, benefici di una garanzia legale sulle spese legali sostenute all'estero e sugli onorari dei professionisti legali a cui ti rivolgerai.

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Assicurazione professionale multirischio
Tra tutte le polizze assicurative presenti sul mercato, questa è senza dubbio la più importante. E perché? Perché è la più completa e la più adatta alle tue esigenze!
L'assicurazione multirischi è una polizza personalizzabile. In altre parole, sei tu a scegliere la copertura che desideri. Un'unica polizza per coprire tutti i rischi che potrebbero mettere a repentaglio la tua attività. Quanto è conveniente? 😉

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La polizza multirischio copre la responsabilità civile professionale, obbligatoria per tutti i professionisti iscritti a un Albo e per tutte le società tra professionisti. Può anche includere una copertura decennale, in modo da non dover sottoscrivere più polizze, e a un costo maggiore 😉 .

Le coperture opzionali più diffuse per i lavoratori autonomi sono le seguenti:
- Copertura contro i danni ai beni aziendali: una copertura essenziale se hai beni indispensabili per la redditività e la sopravvivenza a lungo termine della tua attività.
- Copertura dell'interruzione dell'attività;
- Protezione legale professionale.
- Assicurazione medica per lavoratori autonomi.
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In qualità di lavoratore autonomo, è importante stipulare un'assicurazione sanitaria integrativa per i professionisti non dipendenti.

In generale, l'assicurazione sanitaria è altamente raccomandata per tutti i lavoratori autonomi. Il pagamento dei contributi sociali dà accesso al Sistema Sanitario Italiano. In pratica, però, molti trattamenti non sono coperti, o lo sono solo in parte, dal sistema, per cui potresti dover pagare somme considerevoli. Questo vale in particolare per le cure dentistiche e ottiche.
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Un'assicurazione sanitaria garantisce un migliore rimborso delle spese sanitarie. In particolare, copre:

• Visite mediche generiche e specialistiche;
• Assistenza odontoiatrica e ottica
• Acquisto di farmaci su prescrizione medica
• Costi di ospedalizzazione.

È possibile aggiungere altre coperture in base alle tue esigenze.