Assurances pro : toujours couvert

L’assurance professionnelle couvre les risques spécifiques liés à votre activité et mentionnés dans le contrat souscrit. Par exemple : les dommages causés à vos biens par un tiers ou accidentellement, certains évènements (incendie, tempête, vol) ou encore les dégâts que vous ou l’un de vos salariés occasionnez chez un client. Le préjudice garanti donne alors lieu à une prise en charge financière par votre assureur.

Pour bénéficier des garanties, vous devez verser une cotisation régulière (tous les mois, tous les trimestres, tous les ans). Comme toute police d’assurance, celles destinées aux professionnels ne garantissent que des risques bien précis. Certains préjudices sont quant à eux exclus de la garantie (ex. : dommages intentionnellement causés par l'assuré, violation de la loi, etc.).

Souscrire à une assurance professionnelle présente de nombreux avantages. Selon ce qui est prévu dans le contrat, elle permet de :

• Bénéficier d'une indemnisation en cas de sinistre ou d’accident (couverture des biens et des personnes)
• Protéger son entreprise (assurance perte d'exploitation)
• Protéger ses clients (responsabilité civile professionnelle)
• Protéger ses salariés (mutuelle d'entreprise)
• Protéger sa santé (mutuelle TNS - Travailleur Non Salarié)
• Rassurer son banquier (assurance de prêt)
• Mener ses projets l'esprit plus libre ! 😉

Votre activité repose sur la présence d'une personne indispensable ?

Nous vous conseillons de souscrire à l'assurance homme-clé.

L'homme-clé est une personne indispensable au bon fonctionnement de l'activité. Cela peut être le chef d'entreprise, ou une personne qui possède un savoir-faire, une expertise, ou une compétence précise. Sa présence est irremplaçable. Par exemple, un chef dans un restaurant gastronomique, un nez chez un parfumeur...

L'absence de cette personne menace la pérennité de l'entreprise. L'assurance homme-clé prend en charge les conséquences financières de sa disparition. En fonction des garanties choisies, elle indemnise notamment la perte d'exploitation et les frais de réorganisation. Elle contribue à trouver un remplacement à l'homme-clé, si cela est possible, et à préserver l'image de marque de l'entreprise, ainsi que la confiance de ses partenaires et de ses clients.

Vous disposez de biens professionnels de grande valeur ?

Nous vous conseillons de vous tourner vers la télésurveillance professionnelle pour protéger votre entreprise contre les risques de cambriolage, en complément d’une solution d’assurance.

Elle est très utile si vous disposez d'entrepôts avec des stocks importants, ou de biens de grande valeur comme de la joaillerie, par exemple. Concrètement, la télésurveillance professionnelle permet :

• L'installation d'un système d'alarme de pointe ;
• La télésurveillance des locaux 24h/24 ;
• L'intervention d'une équipe de sécurité en cas d'alerte.

La télésurveillance est très appréciée des assureurs. D’ailleurs, il est fréquent qu’ils proposent une réduction des cotisations aux assurés équipés d’un tel dispositif.

Vous pouvez vous tourner vers une société d'assurance ou une banque pour souscrire à une assurance professionnelle. Ces deux acteurs proposent un éventail d'offres variées.

Si vous ne parvenez pas à définir vos besoins, il peut être utile de recourir à un courtier d'assurance. Faites-lui confiance : il connaît le secteur de l'assurance sur le bout des doigts ! Il vous aide à identifier les risques spécifiques à votre activité et vous propose la police d'assurance la plus adaptée à votre profil. Il est l'intermédiaire entre vous et la compagnie d'assurance.

Il ne faut pas confondre le courtier d'assurance avec l'agent général d'assurance. L'agent général est mandaté par une société d'assurance dont il représente les intérêts.

Étape 1 : définissez vos besoins

Une bonne assurance professionnelle, c’est celle qui couvre les besoins spécifiques de votre entreprise. Il est donc important de bien définir ces derniers :

• Quels sont les risques liés à votre activité ?
• Quelles sont les situations qui pourraient mettre en péril l’entreprise ?
• Quels sont les biens indispensables au développement et à la viabilité de votre activité ?

Étape 2 : comparez les offres

Sur le marché, toutes les offres ne se valent pas. Alors, comparez 😉 ! Contactez différentes compagnies d'assurances et demandez-leur des devis détaillés. Cela peut prendre du temps, mais vous pourrez ainsi souscrire à un contrat qui répond à 100 % à vos besoins au meilleur rapport qualité-prix. Durant cette phase de prospection, il est primordial de lire l'ensemble des dispositions énoncées dans le contrat avant de le signer. Les enjeux sont ici particulièrement importants. Soyez vigilant :

• Aux exclusions et conditions de garantie ; 
• Aux montants pris en charge en cas de sinistre ; 
• Au montant des franchises (somme restant à la charge de l'assuré).

Et si des clauses ne vous semblent pas claires, demandez à l'assureur de vous donner des explications précises.

Les risques couverts par les assurances professionnelles diffèrent d’un contrat à l’autre. Parmi les plus courants, on peut citer :

• Les risques liés à l’activité de l’entreprise : responsabilité civile professionnelle, dommages causés à des tiers ou à des biens, perte d’exploitation, assurance décennale pour les professionnels du bâtiment, protection juridique, etc. ; 
• Les dégâts causés aux biens matériels de l’entreprise : détérioration, incendie, dégât des eaux, dommages électriques, etc. ;
• Le vol des biens de l’entreprise (véhicules, matériel, etc.) ;
• Les risques liés aux employés et sous-traitants de l’entreprise : accident du travail, maladie professionnelle, licenciement économique.

La responsabilité civile professionnelle prend en charge les dommages causés par vous ou vos salariés dans le cadre de votre activité. Il peut s’agir de dommages matériels, corporels ou immatériels occasionnés à des tiers ou à des biens qu’ils vous ont confiés. Elle couvre les sinistres qui surviennent dans vos locaux ou à l’extérieur (sur un chantier, par exemple).

Il est vivement recommandé de souscrire à une assurance professionnelle, mais celle-ci n’est pas systématiquement obligatoire. Certaines professions réglementées listées dans le code des assurances ont cependant l’obligation légale de s’assurer, entre autres :

• Les professionnels de santé
• Les professionnels du droit
• Les professionnels du bâtiment
• Les agents immobiliers
• Les professionnels du tourisme

L’assurance décennale est obligatoire pour tous les professionnels indépendants du bâtiment (BTP).

Liste non exhaustive :

• Les professions du gros œuvre (maçon, charpentier, couvreur, etc.) ;
• Les professions de l'aménagement et des finitions (carreleur, électricien, plombier, menuisier, chauffagiste, etc.) ;
• Les professions de l'étude (architecte, géomètre, etc.).

La garantie décennale est une garantie due par les constructeurs à l'égard des maîtres d'ouvrage. On appelle maître d'ouvrage la personne qui est à l'origine de la commande du chantier. Dit simplement, il s'agit du client.

L’assurance décennale est obligatoire pour tous les travaux effectués en France. Le constructeur remet à son client un document attestant du fait qu'il a souscrit à une assurance responsabilité décennale avant de démarrer le chantier : c'est l'attestation décennale. Par ailleurs, sur les devis et factures, devront être mentionnés :

• L'assurance souscrite au titre de l'activité concernée ;
• Les coordonnés de l'assureur ;
• La couverture géographique du contrat ou de la garantie.