Comment financer une SASU ?

Il existe différentes options de financement pour créer son entreprise. Comment obtenir les fonds nécessaires pour démarrer ou développer votre SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle) ? Quelles sont les meilleures pratiques en matière de financement pour ce type d’entreprise ? Tour d’horizon des modes de financement disponibles, ainsi que de leurs principales caractéristiques.

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Quels sont les modes de financement d’une SASU ?

On distingue deux types de financement :

• Le financement interne : il s’agit de l’autofinancement, c’est-à-dire que l’entreprise utilise ses fonds propres pour se financer. Parmi les sources de financement interne, on peut citer la trésorerie disponible, l’épargne professionnelle, ou encore le réinvestissement des bénéfices. L’associé unique de la SASU peut également réaliser un apport en compte courant.
• Le financement externe : les sources de financement sont alors extérieures à la SASU. Le mode le plus courant de financement externe est le prêt bancaire, mais il en existe d’autres, comme les aides de l’État ou le financement participatif.

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Les solutions de financements les plus courantes pour une SASU

Les apports de l’associé unique

Ce sont les apports effectués par l’associé unique de la SASU qui représentent sa principale source de financement :

• Les apports en capital social : ils peuvent être en numéraire (somme d’argent), ou en nature (biens meubles et immeubles). Notez que le capital social minimal d’une SASU est de 1 €, mais il peut être intéressant de prévoir un capital plus important, pour couvrir les premiers investissements de l’entreprise, être en mesure de couvrir ses éventuelles pertes, et la crédibiliser aux yeux de ses futurs partenaires.
• Les apports en compte courant : ils correspondent à une avance de fonds, qui sera à terme remboursée à l’associé par l’entreprise, selon des modalités définies à l’avance (taux, durée de remboursement…).

Si vous avez du mal à réunir les fonds pour créer votre SASU, vous pouvez solliciter vos proches en leur demandant un prêt ou un don d’argent, si leur situation financière le leur permet.

Le prêt bancaire

C’est l’autre grand levier de financement d’un projet de création de SASU : le prêt bancaire.

Pour obtenir un emprunt professionnel, il est essentiel de présenter un projet cohérent, avec un solide business plan, ainsi qu’un prévisionnel financier détaillé. L'établissement financier sera ensuite libre d’accepter ou de refuser l’octroi de votre prêt :

• Selon les établissements et la nature de votre projet, vous devrez avoir un apport personnel représentant au moins 30 % du financement.
• Le plus souvent, on vous demandera une garantie, réelle ou personnelle, pour sécuriser le remboursement du prêt.

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⚠️ En tant que compte pro en ligne, Blank ne peut pas délivrer de prêts. 

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 <div class="emphase-rt pop">Vous n’avez pas ou peu d’apport personnel à investir ?<br/>Vous pouvez faire une demande de prêt d’honneur. Ce type de prêt, sans intérêt et sans garantie, permet de financer la création ou la reprise d’entreprise, et permet d’emprunter entre 1 000 et 80 000 €. Les prêts d’honneur sont accordés par des réseaux d’entrepreneurs (Réseau Entreprendre et Initiative France principalement), après analyse de votre projet par un comité d’agrément composé de chefs d’entreprises et d’experts en financement.</div>

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Autres sources de financement d’une SASU

Subventions et aides gouvernementales pour une SASU

Il existe de nombreuses aides et subventions pouvant être accordées par l’État et/ou par les collectivités territoriales pour financer une SASU. Les quatre aides principales sont :

• L’aide à la création ou à la reprise d’une entreprise (ACRE) : c’est une exonération temporaire des cotisations sociales de l’entreprise sur le début de son activité.
• L’accompagnement à la création d’entreprise en région (ex-dispositif Nacre) : en fonction des régions, cet accompagnement peut prendre la forme d’une aide au montage de votre projet, à sa structuration financière, ou d’un suivi du développement de votre entreprise.
• Le contrat d’appui au projet d’entreprise (CAPE) : via ce dispositif, une structure accompagnatrice vous aide à étudier la faisabilité de votre projet, en vous prodiguant conseils et soutiens matériels et financiers.
• L’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE) : cette aide est réservée aux entrepreneurs qui touchent des allocations chômage. Le principe est de leur verser une partie de leurs allocations sous la forme d’un capital, qui pourra les aider à développer leur entreprise.

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On fait le point sur les aides réservées aux jeunes entrepreneurs, ainsi que sur les primes versées par les régions à la création d’une entreprise, dans nos articles.

Le financement participatif

Le principe du crowdfunding est de collecter des fonds pour financer une entreprise ou un projet auprès de contributeurs via une plateforme numérique. Deux types de crowdfunding peuvent vous intéresser pour créer ou développer votre SASU :

• Le financement participatif sous forme de don (reward crowdfunding) : les contributeurs font des dons, mais sans retour direct sur leur investissement. Vous pouvez éventuellement leur proposer une contrepartie non financière (par exemple des goodies, l’accès exclusif à une prévente, etc.).
• Le financement participatif sous forme de prêt (crowdlending) : dans ce cas, vous devrez rembourser les contributeurs qui ont investi dans votre projet, avec ou sans intérêt.

<div class="emphase-rt search">Bon à savoir :<br/>Il existe une troisième forme de crowdfunding qui permet le financement d’un projet entrepreneurial via l’achat de titres sociaux de votre société. Les contributeurs deviennent alors associés de l’entreprise, peuvent participer à la prise des décisions concernant l’entreprise, et peuvent toucher une part de ses bénéfices.</div>

Le microcrédit professionnel

Si pour une raison ou une autre, vous ne pouvez pas obtenir un prêt classique pour financer votre SASU, le microcrédit professionnel peut être une option intéressante.

Il permet d’emprunter jusqu’à 12 000 €, à rembourser sur cinq ans maximum.

Pour faire une demande de microcrédit, vous pouvez vous adresser à l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique), et/ou à France Active, Initiative France ou Réseau Entreprendre.

Pour obtenir un microcrédit :

• Votre entreprise doit avoir moins de 5 ans, et comporter 3 salariés au maximum.
• Vous devez avoir un garant à hauteur de 50 % du montant emprunté avec le microcrédit.

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FAQ

Comment choisir son mode de financement ?

Il n’existe pas de mode de financement parfait : tout dépendra de votre projet et de votre situation patrimoniale. On peut tout de même souligner que :

• Le financement interne est flexible et simple de mise en œuvre. En revanche, cela limite les perspectives d’investissement et peut représenter un risque financier pour l’associé de la SASU en cas de défaillance de l’entreprise.
• Le financement externe peut être plus compliqué à obtenir, et peut représenter un coût. Ceci étant dit, c’est un moyen de lever plus de fonds.

Comment puis-je savoir si ma SASU est éligible à un prêt bancaire ?

Les établissements financiers étudient une grande variété de critères avant d’accorder, ou non, un prêt à une entreprise. Les principaux éléments qui entreront en ligne de compte sont :

• le montant de votre apport personnel ;
• la capacité d’autofinancement de l’entreprise (CAF) ;
• le taux d’endettement de la SASU ;
• son excédent brut d’exploitation (EBE).

Quel est l’apport minimal pour la création d’une SASU ?

Vous pouvez fixer librement le montant du capital social de votre Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle, tant que celui-ci n’est pas inférieur à 1 €.

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