Bonifico SEPA: Definizione e Caratteristiche
Se sei un lavoratore autonomo, conoscerai sicuramente il termine "bonifico SEPA", che incontrerai spesso nell'utilizzo del tuo conto professionale.
Cos'è un bonifico SEPA? Quali sono i tempi medi di un bonifico SEPA? Quali sono le differenze rispetto a un bonifico non SEPA? Come effettuare un bonifico SEPA?
In questo articolo ti offriamo una panoramica delle opzioni a tua disposizione 🌍.
Buona notizia: effettuare un bonifico SEPA è un gioco da ragazzi!
Bonifico SEPA, cos'è?
Cominciamo dall'inizio: cos'è un bonifico, in termini generali?
Un bonifico bancario è un modo semplificato per trasferire denaro da un conto all'altro. Esistono diversi tipi di bonifici bancari (bonifico istantaneo, bonifico permanente, bonifico internazionale, ecc.).
Un bonifico può essere effettuato:
- Tra conti aperti nello stesso istituto bancario;
- Tra conti aperti in istituti diversi;
- Tra conti diversi appartenenti allo stesso ordinante, ovvero la persona fisica o giuridica che emette il bonifico.
Un bonifico è definito SEPA quando viene eseguito all'interno della zona SEPA.
La zona SEPA (Single Euro Payment Area) è stata creata nel 2008 e comprende 34 paesi, di cui 27 dell'Unione Europea. Questo spazio è stato creato per semplificare e rendere meno costosi tutti gli scambi all'interno della zona.
A differenza del prelievo SEPA, il bonifico SEPA è un trasferimento di denaro iniziato dal debitore. Per i professionisti (o le associazioni), il bonifico SEPA è un metodo di pagamento molto semplice da implementare. Ideale per i lavoratori autonomi per evitare insoluti e gestire più facilmente la propria liquidità!
Dal 1° febbraio 2014, tutti i bonifici tra aziende devono essere effettuati in formato SEPA, sostituendo il bonifico nazionale. Dal 1° agosto 2014, le banche non sono più autorizzate ad accettare bonifici che non siano in formato SEPA.
Quando, invece, un bonifico non è effettuato all'interno della zona SEPA, si parla di bonifico SWIFT.
Esistono quindi due tipi di bonifici:
- Il bonifico SEPA, che si esegue all'interno della zona SEPA e deve essere obbligatoriamente in euro.
- Il bonifico SWIFT, che si esegue fuori dalla zona SEPA e può essere effettuato in valuta estera.
Tutte le banche offrono la possibilità di effettuare bonifici SEPA, ma questo non è sempre vero per i bonifici SWIFT.
I diversi tipi di bonifici SEPA e come effettuare un bonifico SEPA
Esistono due tipi di bonifici SEPA:
- Il bonifico SEPA occasionale. In questo caso, l'ordine viene emesso una sola volta. La transazione è quindi unica;
- Il bonifico SEPA ricorrente, chiamato anche “periodico”. In questo caso, l'ordine viene emesso con una frequenza regolare.
Un bonifico SEPA può anche essere differito: si tratta di un bonifico che puoi programmare per una data specifica. Per effettuare un bonifico SEPA, la tua banca potrebbe chiederti le seguenti informazioni:
- Il numero del conto da addebitare;
- L'importo della somma da addebitare;
- La data di esecuzione, se si tratta di un bonifico programmato;
- Le coordinate bancarie del conto beneficiario (IBAN, BIC).
È anche possibile effettuare un bonifico SEPA dal tuo spazio cliente o dalla tua applicazione.
La banca o il conto aziendale online può richiedere di compilare anche i campi seguenti:
- L'oggetto del bonifico (ideale per gestire bene la tua attività);
- La referenza della fattura;
- Un breve messaggio al beneficiario (utile per i professionisti per privilegiare la relazione con il cliente).
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Bonifico SEPA e non SEPA: quali differenze?
Un bonifico non SEPA è un bonifico emesso fuori dalla zona SEPA. La principale differenza tra i due è il costo!
A differenza del bonifico SEPA che spesso è gratuito, un bonifico non SEPA comporta commissioni bancarie più elevate, trattandosi di un trasferimento di denaro fuori dalla zona SEPA.
Il costo di un bonifico non SEPA varia in base alle banche: può arrivare fino a 30€ o rappresentare una percentuale dell'importo da trasferire.
Questo perché un bonifico emesso verso l'estero comprende: commissioni di emissione (una percentuale sull'importo del bonifico), commissioni di ricezione e una commissione di cambio (una percentuale sull'importo del bonifico se effettuato in una valuta diversa dall'euro).
Bonifico SEPA: quanto costa?
Un bonifico SEPA è spesso gratuito. Il costo di un bonifico SEPA varia secondo due criteri:
- Le condizioni stabilite dalla tua banca. Ad esempio, potrebbe autorizzarti un numero di bonifici SEPA gratuiti al mese, in base all'offerta sottoscritta.
- Se il bonifico SEPA viene effettuato online o allo sportello. Nelle banche tradizionali, se sei tu a effettuare il bonifico SEPA via Internet, potrebbe essere gratuito. Se lo fai allo sportello, la banca può addebitarti una commissione, che corrisponde all'intervento dell'impiegato di banca.
Presso Blank, le nostre tre offerte ti permettono di effettuare bonifici SEPA gratuiti:
- 30 bonifici SEPA gratuiti al mese con l'offerta Essenziale;
- 60 bonifici SEPA gratuiti al mese con l'offerta Comfort;
- Bonifici illimitati con l'offerta Completa.
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Bonifico SEPA: Quali Sono i Tempi?
Il tempo di esecuzione di un bonifico SEPA è di un giorno lavorativo a partire dalla ricezione dell'ordine di bonifico da parte della banca dell'emittente.
Attenzione: se il bonifico SEPA è stato effettuato tramite supporto cartaceo, questo tempo può essere prolungato di un giorno lavorativo aggiuntivo.
Dal 2017, esiste un nuovo tipo di bonifico SEPA chiamato "bonifico SEPA istantaneo" che avviene in tempo reale. Il beneficiario vede il bonifico apparire in modo quasi immediato (circa 10 secondi).
Ora il bonifico SEPA non ha più segreti per te 😉 Pronto a passare all'azione?
Redazione Blank
