Hausse des cotisations Urssaf 2024 : auto-entrepreneur libéral
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Vous êtes auto-entrepreneur exerçant une activité libérale ? Vous avez peut-être entendu parler de la hausse des cotisations sociales qui entrera en vigueur le 1ᵉʳ juillet 2024 !
Même si ça peut faire grincer des dents à première vue, cette nouvelle mesure est une excellente nouvelle pour votre avenir ! Elle renforce votre retraite et vous offre une meilleure sécurité financière à long terme.
En tant qu'indépendant libéral, vous méritez la même protection sociale que les autres travailleurs. C'est pourquoi le gouvernement a décidé de mettre en place cette réforme : renforcer votre retraite complémentaire.
Alors, quels sont les changements à prévoir ? Qui est concerné ? Et surtout, quels sont les avantages pour vous ? On décrypte tout ça pour vous !
Concrètement, cette augmentation des cotisations sociales concerne tous les auto-entrepreneurs libéraux exerçant des activités relevant des Bénéfices Non Commerciaux (BNC), qu'ils soient affiliés à la Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d'Assurance Vieillesse (CIPAV) ou non. Cela inclut un large éventail de professions libérales réglementées ou non réglementées, telles que les médecins, les infirmiers, les ostéopathes, les kinésithérapeutes, les psychologues, les avocats, les architectes, les consultants, les graphistes et bien d'autres.
<div class="emphase-rt notif">Les auto-entrepreneurs exerçant une activité commerciale ou artisanale ne sont pas concernés par cette réforme.</div>
La CIPAV, ou Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d'Assurance Vieillesse, est un organisme de retraite complémentaire qui couvre un large éventail de professions libérales. Sa mission est de garantir une retraite pour les professionnels libéraux.
Depuis 2018, la plupart des professions libérales non réglementées, comme les consultants, les coachs, les développeurs web ou encore les traducteurs, ne relèvent plus de la CIPAV.
Ces professions cotisent désormais au régime général de la Sécurité sociale pour les indépendants (SSI).
Voici quelques exemples :
Pour une liste complète des professions libérales couvertes, consultez le site officiel de la CIPAV
L'augmentation des cotisations sociales dépend de la date de création de votre micro-entreprise libérale et de votre affiliation à la CIPAV.
Pour les micro-entreprises libérales créées avant 2018 :
Pour les micro-entreprises libérales créées à partir de 2018 :
À noter : pour savoir si vous relevez de la CIPAV, vous pouvez consulter notre article dédié qui détaille toutes les professions concernées !
Voici un tableau récapitulatif du calendrier et des taux d'augmentation des cotisations sociales pour les auto-entrepreneurs libéraux :
Prenons un exemple pour mieux comprendre l'impact de cette augmentation.
Imaginons que vous soyez un rédacteur web indépendant en activité depuis 2019 et que vous réalisiez un chiffre d'affaires de 2 000 € par mois
Ainsi, entre juillet 2024 et 2026, le montant total de vos cotisations aura augmenté de 100 €.
En cotisant davantage, vous bénéficiez d'une meilleure couverture pour la retraite, mais aussi d'une protection renforcée contre les aléas de la vie.
C'est un investissement pour votre avenir qui vous permettra de bénéficier d'une retraite complémentaire plus confortable.
L'augmentation des cotisations sociales aura également un impact sur l'ACRE, (l'Aide à la Création et à la Reprise d'Entreprise).
Cette aide, qui permet de bénéficier d'exonérations de charges sociales lors de la création ou de la reprise d'une entreprise, verra également ses taux évoluer.
Voici les nouveaux taux d'exonération de charges sociales avec l'ACRE pour les activités libérales BNC :
Vous voulez savoir comment l'augmentation des cotisations sociales va toucher votre activité ? On a la solution ! Nous avons créé un simulateur super facile à utiliser pour tout comprendre en un clin d'œil.
Suivez ces étapes simples pour savoir combien vous allez payer à partir de juillet 2024, et même après :
Après ça, cliquez sur « Calculer » et voilà ! Vous verrez combien vous paierez en 2024, et même en 2025 et 2026. On vous montre les montants mensuels ou trimestriels, selon votre choix. Vous saurez tout pour mieux gérer vos finances.
Pour bien comprendre cette augmentation, il faut remonter à 2018.
Cette année-là, le régime de retraite des auto-entrepreneurs a été aligné sur celui des autres travailleurs indépendants.
Une bonne nouvelle en apparence, mais qui cachait une subtilité pour les professions libérales non réglementées.
En effet, contrairement aux autres indépendants, ces professions n'étaient pas tenues de cotiser à une caisse de retraite complémentaire. Résultat ? Leurs cotisations sociales étaient plus faibles et leur future pension de retraite aussi.
Ainsi, le taux appliqué jusque-là (21,1 % ou 21,2 %) ne couvre pas seulement votre retraite, mais aussi d'autres risques, comme la maternité, la paternité, l'invalidité ou encore le décès.
En réalité, pour couvrir l'ensemble de ces risques, le taux de cotisations devrait être d'environ 44 %. Ce taux est calculé sur vos revenus, c'est-à-dire votre chiffre d'affaires après déduction de l'abattement forfaitaire pour frais professionnels.
Voici un tableau récapitulatif pour illustrer ce calcul :
Ainsi, depuis 2018, les cotisations des auto-entrepreneurs libéraux auraient dû être de 29 % pour couvrir tous les risques. Or, elles étaient inférieures à ce taux (21,1 % ou 21,2 %), ce qui a créé un déficit de cotisation, notamment pour la retraite complémentaire.
C’est pourquoi cette décision a été prise : augmenter les cotisations sociales des auto-entrepreneurs libéraux pour leur permettre de cotiser davantage pour leur retraite complémentaire.
On le sait, une augmentation de cotisations n'est jamais une nouvelle agréable à entendre. Mais chez Blank, on préfère voir le verre à moitié plein et vous montrer pourquoi cette réforme est une véritable opportunité pour votre avenir.
Certes, cotiser plus implique de revoir votre budget à court terme. Mais regardons plus loin : cette augmentation vous ouvre la porte à une retraite complémentaire bien plus confortable.
En cotisant davantage aujourd'hui, vous investissez dans votre sécurité financière de demain. Fini les incertitudes et les angoisses liées à la retraite ! Vous pourrez envisager l'avenir avec sérénité, profiter pleinement de vos projets et vous offrir la tranquillité d'esprit que vous méritez.
Jusqu'à présent, les auto-entrepreneurs libéraux non réglementés pouvaient se retrouver avec une pension de retraite bien inférieure à celle des autres travailleurs indépendants.
Cette réforme vient rétablir l'équilibre et vous garantit une meilleure protection sociale. En clair, vous cotisez davantage, mais vous recevez aussi plus en retour.
Et ce n'est pas tout ! Une retraite plus confortable, c'est aussi la possibilité de réaliser vos rêves.
Voyager, vous consacrer à vos passions, passer du temps avec vos proches… Autant de projets qui deviendront accessibles grâce à une sécurité financière renforcée !
Alors, certes, cette augmentation demande un petit effort aujourd'hui, mais elle ouvre la voie à un avenir serein et épanouissant.
Pour anticiper ces changements, on vous donne quelques conseils pour aborder cette transition en douceur et adapter votre gestion financière :
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L'augmentation des cotisations sociales pour les auto-entrepreneurs libéraux paraît bien contraignante à court terme. Pourtant, c’est un investissement judicieux pour votre avenir ! Elle vise à corriger les inégalités et garantir une retraite complémentaire plus juste et équitable pour tous les indépendants libéraux.
Alors, ne laissez pas cette augmentation vous freiner dans vos projets ! Prenez-la plutôt comme une opportunité de construire un avenir serein et épanoui.
Chez Blank, on vous accompagne dans cette transition en vous proposant des outils simples et intuitifs pour gérer votre activité et vos finances en toute tranquillité.
Rejoignez la communauté Blank dès aujourd'hui et prenez le contrôle de votre avenir financier !
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