Compte pro commerçant : obligations, choix, ouverture
mis à jour le
6/12/24
Table des matières
Avec Blank, créez votre compte pro en 5 minutes !
Se lancer dans l’aventure de l’entrepreneuriat demande quelques bases, notamment en matière de comptabilité. Vous ouvrez un commerce et vous vous questionnez sur l’utilité d’ouvrir un compte professionnel dédié à votre activité ? Qu’il s’agisse d’une boutique en ligne ou d’un point de vente physique, l’ouverture d’un compte pro pour un commerçant dépend avant tout de son statut juridique.
Avantages, législation, critères de choix, étapes, on vous dit tout sur l’importance du compte professionnel dans le domaine du commerce.
Pourquoi ouvrir un compte pro quand on est commerçant ?
Séparer la comptabilité pro et perso
Dès lors que l’on veut devenir entrepreneur, il faut savoir séparer la comptabilité professionnelle des finances personnelles. Pas question de mélanger les entrées et sorties d’argent, au risque de faire des erreurs de déclaration de votre chiffre d’affaires.
Bénéficier de services de pros
Eh oui, quand on dispose d’un compte pro commerçant, on a les services qui vont avec. C’est notamment le cas des comptes pros en ligne. Gestion comptable, édition de devis et de factures, déclarations… autant de fonctionnalités très utiles auxquelles vous n’avez pas accès avec un compte courant classique.
Crédibiliser votre activité
Avoir un compte pro au nom de son entreprise renvoie tout de même une bonne image de votre commerce. C’est rassurant pour vos fournisseurs, vos éventuels financeurs et vos clients.
Respecter la loi
Ouvrir un compte professionnel n’est pas une option, dans certains cas. Si vous créez une société sous la forme d’une EURL, SARL, SAS ou SASU, vous êtes dans l’obligation d’avoir un compte dédié à votre activité commerçante. On vous en dit plus dans le paragraphe qui suit.
Découvrez comment ouvrir un compte pro en SARL !
Que dit la loi sur le compte pro commerçant ?
« Nul n’est censé ignorer la loi ». Cette phrase est d’autant plus vraie pour les entrepreneurs. Obligatoire pour plusieurs statuts juridiques, le compte pro est recommandé pour les entrepreneurs individuels. Explications.
Obligation d’ouverture de compte pro commerçant
La loi sous-entend, et en particulier l’article L123-24 du Code de commerce, que les activités professionnelles exercées sous les formes juridiques citées plus haut doivent séparer les finances personnelles et professionnelles.
Une autre loi, entrée en vigueur en 2019, impose l’ouverture d’un compte dédié pour les micro-entrepreneurs. Il s’agit de la loi PACTE (Plan d'Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises). Elle oblige les micro-entreprises à ouvrir un compte dédié dès que leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives.
🔎 La loi n’impose pas d’ouvrir un compte professionnel. Le décret n° 2017-1165 du 12 juillet 2017 précise qu’il peut s’agir d’un autre compte courant personnel, dédié à l’activité et distinct du compte classique.
Compte pro commerçant : pour quelle forme d’entreprise ?
C’est simple à retenir : si vous devez faire un dépôt de capital pour créer votre entreprise, vous avez besoin d’un compte pro. C’est le cas pour :
- la création d’un EURL ;
- la création d’une SARL ;
- la création d’une SAS ou d’une SASU.
En effet, le capital social d’une entreprise ne peut être déposé sur un compte personnel. Les fonds doivent être déposés sur un compte au nom de l’entreprise. Cela permet ensuite d’obtenir le certificat de dépôt.
Sans compte pro commerçant, vous ne pourrez pas créer votre entreprise sous les formes juridiques citées ci-dessus.
Combien coûte un compte pro commerçant ?
Lorsque vous souscrivez à une offre de compte professionnel, le tarif inclut plusieurs frais :
- tenue de compte ;
- moyens de paiement ;
- transactions ;
- découvert.
Ces frais courants varient selon que vous optez pour un compte pro en ligne ou une banque physique. Les frais sont souvent moins élevés pour les organismes financiers en ligne et pour cause, ils ont des charges en moins.
🔎 En règle générale, comptez entre 10 et 50 €/mois pour un compte en ligne et entre 30 et 100 €/mois pour une banque traditionnelle.
Blank propose l’offre Simple, à 6 € HT/mois. À ce tarif, vous disposez de :
- 30 virements SEPA inclus ;
- l’outil de création de devis et factures ;
- la déclaration Urssaf automatisée ;
- le scan de justificatifs et notes de frais ;
- l’accès au support 7j/7 par mail.
Comment choisir son compte pro de commerçant ?
Compte en ligne ou dans une banque physique ? Tout dépend de vos habitudes et de vos besoins. Mais outre ce critère, quels sont les autres points à prendre en compte pour choisir son établissement financier ?
Le compte pro en ligne : simple et rapide
Si vous êtes adepte du smartphone, le compte en ligne est la solution idéale pour vous. Vous aurez vos comptes à portée de main, quelle que soit l’heure du jour ou de la nuit. Et on le sait, quand on est commerçant, les horaires d’une agence bancaire ne coïncident pas forcément avec notre temps libre !
Les critères de choix pour un compte pro
Le tarif
Frais de tenue de compte, frais de transactions, commissions de mouvements… Les frais bancaires peuvent vite s’envoler, ce qui peut mettre en péril votre trésorerie. Analysez bien les tarifs des différentes offres.
Chez Blank, pas de mauvaises surprises ! Nos tarifs sont communiqués en toute transparence !
Les services
Les pros ont besoin de services spécifiques. Quand vous ouvrez un compte en ligne sur Blank, vous pouvez avoir accès à un conseiller expert jusqu’à 7j/7 par mail et téléphone*.
Plafond de paiement et de retrait adapté à l’activité de commerçant, encaissements de chèques, outil de gestion comptable, Blank s’adapte aux besoins des pros.
Les assurances professionnelles
En tant que commerçant, il est recommandé de souscrire à des assurances pour vous couvrir en cas de problème. Il est donc intéressant de vous renseigner si l’organisme financier que vous convoitez propose des contrats d’assurance pour les pros.
Si vous êtes commerçant, vous pourriez souscrire à :
👉 Une assurance RC Pro en cas de dommages causés à un tiers dans votre commerce ou par le biais de votre activité.
👉 Une assurance multirisque commerce pour couvrir vos locaux et vos biens professionnels (incendie, dégât des eaux, etc.).
👉 Une garantie perte d’exploitation en cas de baisse du chiffre d’affaires.
Découvrez les offres d’assurances pros Blank
Les étapes de l’ouverture d’un compte pro commerçant
Avant de vous lancer tête baissée dans les démarches pour ouvrir votre compte pro commerçant, faites bien le point sur vos besoins. Une fois que vous avez choisi entre compte en ligne et compte classique, voici la marche à suivre :
💡 Pour ouvrir un compte en ligne sur Blank, c’est simple. Deux étapes à réaliser, en 5 minutes chrono :
- Créez votre espace client en renseignant vos données personnelles ;
- Créez votre compte de paiement en remplissant les données fiscales.
À l’issue de la validation de la seconde étape, comptez environ 24 h avant l’ouverture effective de votre compte pro en ligne !
*Pour l’offre complète à 39 € HT/mois.
FAQ
Est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel pour un commerçant auto-entrepreneur ?
Non. Les micro-entrepreneurs commerçants n’ont pas d’obligations quant à l’ouverture d’un compte pro. Toutefois, ils doivent détenir un compte dédié dès lors que leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 euros pendant deux années consécutives. Il s’agit alors d’un compte dédié qui peut être un compte pro, mais pas obligatoirement. Le commerçant micro-entrepreneur peut ouvrir un compte courant dédié à son activité.
Puis-je utiliser mon compte personnel pour gérer mon commerce ?
Non. Utiliser votre compte personnel pour gérer votre commerce ne permet pas de séparer votre comptabilité professionnelle et personnelle. Cela pourrait entraîner des erreurs de gestion comptable. De plus, en cas de contrôle fiscal, vous risqueriez des sanctions.
Quels sont les frais classiques d’un compte professionnel ?
Le coût d’un compte pro inclut les frais de tenue de compte, les frais de transaction et ceux liés aux moyens de paiement. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer en cas de transaction avec l’étranger ou de découvert.
