Compte pro pas cher : comment faire le bon choix ?

Ouvrir un compte professionnel fait partie des étapes incontournables pour tout indépendant. Que vous cherchiez une banque en ligne, un compte pro dans le cadre d’une création d’entreprise ou que vous vouliez en changer en cours d’activité, vous souhaitez probablement bénéficier du meilleur rapport qualité-prix. Voici l’essentiel à considérer avant d’opter pour un compte pro pas cher.

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Comment choisir sa banque pour ouvrir un compte pro pas cher ?

Faites le point sur vos besoins !

Ce qui fait la différence entre le coût d’un compte professionnel classique et un compte pro pas cher est généralement le niveau de service proposé. Ainsi, avant de jeter votre dévolu sur une banque, il est important de faire le point sur ce dont vous avez besoin pour gérer au mieux votre activité professionnelle du point de vue financier :

• Volume de transactions bancaires : estimez le nombre d’opérations mensuelles que vous prévoyez (dépôts et retraits d’espèces, dépôts de chèques, virements, paiements).
• Services bancaires : déterminez quels services sont essentiels pour votre entreprise en dehors des opérations financières de base (gestion comptable, services de paiement en ligne, accès au crédit, assurances complémentaires, conseils personnalisés, etc.).
• Croissance de l'entreprise : pensez à l'avenir que vous envisagez pour votre entreprise et aux services dont vous pourriez avoir besoin au fur et à mesure de son développement.
• Gestion quotidienne : selon votre aisance avec la gestion financière et les outils numériques, certaines banques vous offrent plus ou moins de contrôle sur vos opérations financières courantes.

<div class="emphase-rt notif">Banque en ligne VS banque classique<br/>En règle générale, les banques en ligne pratiquent des tarifs bien moins élevés que les banques traditionnelles. Elles vous font tout simplement bénéficier des économies qu’elles réalisent en n’assumant pas les coûts opérationnels liés à l’entretien et à la gestion d’agences physiques. Leur niveau de services est souvent similaire à celui d’une banque classique. La seule véritable différence est l’absence de rencontre en face-à-face avec un conseiller.</div>

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Tenez compte des frais de gestion et des potentiels coûts cachés

Les établissements les moins onéreux se concentrent souvent sur l'efficacité opérationnelle. Ils offrent généralement des services financiers de base et des outils en ligne pour gérer les comptes de manière autonome. Ils peuvent ainsi proposer des frais plus réduits. Quel que soit votre choix, il est important de vérifier les coûts optionnels ou cachés pour chaque formule envisagée. Et ce, même si vous vous tournez vers une offre onéreuse qui semble procurer un maximum de services ! Vérifiez systématiquement :

• les frais de tenue de compte mensuels ;
• les éventuels frais appliqués en cas de fourniture d’une carte de paiement ;
• les frais appliqués en cas de retrait d’espèces ;
• le coût des virements et des prélèvements réalisés chaque mois ;
• les frais liés à l’encaissement de chèques ;
• le coût de la commission d’intervention en cas de découvert ;
• les commissions prélevées en cas de transactions internationales ;
• les frais appliqués en cas de fermeture du compte pro.

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Les avantages et les inconvénients d’un compte pro pas cher

Les avantages d’un compte pro pas cher

En plus de son coût réduit, qui est évidemment son principal atout, le compte pas cher présente aussi d'autres avantages :

• une gestion efficace, simplifiée par l’accès au compte via une interface en ligne ou une application mobile ;
• un éventail de services relativement large, dont les services financiers essentiels : virements, paiements de factures en ligne, mandats SEPA, carte de débit, etc. ;
• une flexibilité dans la gestion avec différentes opérations financières gérables par vous-même, sans nécessiter la visite d’agences physiques.

Les potentiels inconvénients du compte pro pas cher

Bien sûr, des frais réduits nécessitent une contrepartie plus ou moins gênante selon vos besoins :

• un support client se limitant souvent à des échanges par mail ou par téléphone ;
• des rencontres avec un conseiller financier à distance ;
• dans certains cas, un nombre de transactions limité et générant des frais pour les transactions supplémentaires ;
• options de financement (crédits, découverts autorisés) plus difficile d’accès.

Comparaison entre les différents comptes pros pas chers

Les comptes pros en ligne proposent souvent les tarifs les plus bas. Voici un tableau comparatif qui permet de visualiser les différences majeures entre un compte pro à tarif réduit dans une banque en ligne et dans un établissement classique avec pignon sur rue.

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FAQ

Les comptes professionnels pas chers sont-ils fiables ?

La fiabilité des comptes professionnels à bas coût peut varier en fonction du fournisseur de services. La réputation de ce dernier constitue un critère de choix important. Ce n’est pas parce qu’un compte pro propose des tarifs bas qu’elle ne possède pas d’infrastructures solides en matière de gestion informatique et de sécurité des données.

À l’heure actuelle, de nombreuses banques en ligne sont liées à de grands groupes bancaires nationaux ou internationaux à la fiabilité établie de longue date. Par exemple, Blank est une filiale du Groupe Crédit Agricole, expert en banque et en assurance de renommée mondiale.

Les banques en ligne proposent-elles des promotions sur les comptes professionnels ?

Oui, les banques en ligne peuvent proposer ponctuellement des promotions sur les comptes professionnels. Selon l’établissement choisi, celles-ci peuvent prendre la forme d’offres de bienvenue, accordant une somme d’argent à l’ouverture du compte, des remises limitées dans le temps sur les frais ou bien une à plusieurs mensualités gratuites. Dans certains cas, il est aussi possible de bénéficier d’offres de parrainage ou encore de services gratuits afin d’en tester la pertinence pour votre activité.

Quels sont les critères à considérer avant d'ouvrir un compte pro pas cher ?

Avant d'ouvrir un compte professionnel pas cher, assurez-vous que les options qu'il propose répondent à vos besoins spécifiques en tant qu’indépendant. Voici les principaux critères à prendre en compte :

• le montant des frais bancaires et des éventuels coûts supplémentaires (remise de chèque, virements externes, retrait d’espèces, location de TPE, etc.) ;
• les différents services inclus dans l’offre : certains peuvent vous faire économiser sur le coût d’un logiciel de gestion, par exemple ;
• le nombre d’opérations autorisées par votre formule de compte pour chaque type de transaction (virement, prélèvement, retrait/dépôt d’espèces, encaissement de chèques, etc.) ;
• accès ou non à des offres de crédit en fonction de ce dont vous avez besoin ;
• efficacité et disponibilité du service client ;
• compatibilité de l’offre de compte avec d’autres services que vous utilisez : logiciels de comptabilité ou de gestion de paie, déclarations Urssaf, etc. ;
• niveau de fiabilité et de sécurité procuré par le compte pro ou la banque choisie ;
• réputation du groupe bancaire à laquelle votre compte pro pas cher appartient.