Gestion de compte professionnel : 7 astuces pour éviter les erreurs courantes

Vous êtes indépendant et vous vous apprêtez à créer un compte pro ? Ce dernier est idéal pour veiller à une bonne séparation de vos patrimoines pro et perso, ou pour honorer l’obligation d’ouverture de compte qui incombe à certains indépendants. Mais pour qu’un compte pro soit réellement un atout pour votre projet, il est nécessaire de savoir bien le gérer. Bonne nouvelle : nous avons réuni dans cet article 7 astuces vraiment efficaces pour la gestion de compte pro qui vous aideront à piloter le compte de votre entreprise et à la faire durer dans le temps 🚀.

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Pourquoi gérer le compte de votre entreprise : les multi-rôles de l’indépendant

👉Parce qu’un entrepreneur est, par nature, indépendant, il n’est pas rare qu’il doive endosser tous les rôles clés de son propre projet. 

Ce phénomène est d’autant plus flagrant quand l’entrepreneur est seul. Les entreprises de petite et moyenne taille sont les plus concernées : la SASU, la SARL, l’entreprise individuelle, la micro-entreprise…

Ainsi, un indépendant est parfois :  

• Président ;
• Expert-comptable ;
• Contrôleur de gestion ;
• Responsable marketing et commercial… de son propre projet.

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<div class="emphase-rt search">Et ce, tout en étant aussi créateur de biens et services !</div>

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Cet aspect « multi-rôles » de l’indépendant est intensifié par le manque de temps. 

👉 Car, en plus d’être créateur de biens et services, un porteur de projet doit prendre en compte tous les temps incompressibles liés à certaines tâches :

• Établir un budget prévisionnel ;
• Suivre et contrôler les dépenses pour pouvoir prévoir et épargner ;
• Démarcher des clients/des prospects ;
• Gérer le poste relance client ;
• Gérer la communication et assurer sa propre visibilité ;
• Financer son projet (levée de fonds, demande de prêts professionnels) ;
• Gérer les relations avec les fournisseurs, les clients, l’expert-comptable, le banquier ;
• S’acquitter de l’ensemble des charges et cotisations ;
• Faire ses déclarations de chiffre d’affaires, de bénéfices, de TVA ou d’impôts.

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<div class="emphase-rt search">Et si, pour assurer l’ensemble de ses contraintes, vous choisissiez un outil de gestion complet ?</div>

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Aujourd’hui, de nombreux acteurs apparaissent sur le marché Fintech, proposant des offres très concurrentielles qui intègrent des services innovants. Vous pouvez donc accéder à de redoutables machines à piloter des projets, et ce, à des prix accessibles.

Vous avez le choix entre :

• Les comptes pros en ligne ;
• Les outils et logiciels de gestion ;
• Les prestataires fintech proposant des applications pour souscrire à des crédits en ligne, des services de recouvrement ou d’affacturage.

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🚀 Chez Blank, nous proposons de relever ce défi. Objectif : vous simplifier la vie ! Nos offres démarrent à 6 € par mois et incluent, depuis une application tout-en-un (mobile et web) :

• Un compte pro en ligne avec tous les moyens de paiement pour les pros (carte VISA professionnelle, virements, prélèvements, « TPE » = terminaux de paiement) ;
• Une interface de gestion enrichie pour piloter votre activité (service client disponible 6j/7, experts juridiques disponibles 5j/7, outil d’édition de devis et facture, espace de gestion dédié à vos clients... ;
• Des assurances pour vous et votre équipement (garantie commande de matériel, garantie hospitalisation avec indemnités en cas d’accident…). Le tout, en constante évolution. Pourquoi vous en priver 😉 ?

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👉 « Les bons comptes font les bons projets »

« Faire ses comptes » est donc le meilleur moyen pour vous offrir une bonne vision quotidienne de votre activité : vous sortez d’une vision « mensuelle » pour véritablement établir un plan prévisionnel. Côté budget, il permet aussi de diminuer le coût de votre compte pro en évitant les frais cachés ou les frais supplémentaires.

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<div class="emphase-rt search">Et si ,un jour, vous souhaitez vendre votre société ou si vous êtes contrôlé par l’administration, un compte bien géré sera une image fidèle de votre réussite et un atout de taille.</div>

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7 conseils pour une gestion optimale de votre compte pro

Astuce n° 1 : alliez une offre à vos besoins

Premier bon réflexe : choisir le compte pro qui va à votre entreprise.

Pour cela, il faut établir en amont une liste de vos besoins correspondant à vos besoins professionnels. 

Par exemple :

• Besoin de maîtriser vos coûts (ne pas payer plus d’un certain montant par mois pour un compte pro entreprise individuelle, par exemple) ;
• Manque cruel de temps (besoin de services rapides, agiles ou dématérialisés), ou à l’inverse, plutôt besoin d’un banquier expert à disposition en présentiel ;
• Besoin de moyens de paiement spécifiques (mandat SEPA, Terminal de Paiement) ;
• Besoin d’un certain volume de virements, prélèvements, etc., par mois pour payer vos charges ;
• Besoin de travailler à l’étranger sans trop de frais et de faire des opérations financières transfrontalières (en savoir plus sur le compte pro à l’étranger) ;
• Besoin de financer votre projet (faire une demande de prêt professionnel, de crédit en ligne, ou d’affacturage) ;
• Besoin d’assurances complémentaires…

Une fois ces besoins listés, vous êtes prêts à comparer les offres !

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<div class="emphase-rt search">Servez-vous de la technologie ! Elle est de plus en plus accessible financièrement et de plus en plus innovante. Automatisez les tâches qui vous semblent les plus pertinentes.‍</div>

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Astuce n° 2 : alliez vos besoins aux atouts de votre compte pro

Une mauvaise gestion de compte pro, c’est comme une belle voiture qu’on ne conduit jamais. Lorsque vous choisissez un compte pro, capitalisez au maximum sur votre abonnement. Soyez réceptif à tout ce que contient une offre et lisez-la attentivement dans le détail.

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<div class="emphase-rt search">Prenez le temps d’apprendre à utiliser votre outil pour l’exploiter au maximum ! Les comptes pro en ligne sont bien souvent intuitifs. Auto-formez-vous ou appuyez-vous directement sur votre conseiller.</div>

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Ainsi, alliez vos besoins aux atouts de votre compte pro. Par exemple :

• Manque de temps ou stressé par la compta = profitez des outils de gestion, d’une assistance juridique ou du service client ;
• Besoin d’ouvrir plusieurs comptes pros = profitez de l’agrégateur bancaire ou négociez votre offre ;
• Faciliter la vie de votre comptable = apprenez à utiliser des outils d’export comptable…

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<div class="emphase-rt search">Dès le départ, enregistrez les contacts de votre conseiller ou du service client, et n’hésitez pas à les solliciter ! Une bonne relation avec votre banquier ou un compte pro en ligne avec un service accessible vous changeront la vie.</div>

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Astuce n° 3 : prévoyez des temps dédiés à la gestion du compte de votre entreprise

Piloter le compte de votre entreprise est une véritable gestion de projet. Agissez en conséquence : établissez un calendrier avec des dates butoirs et fixez-vous des alertes et rappels. Cet emploi du temps peut être très léger ! Dites-vous que vous avez « rendez-vous » avec votre compte pro.

Vous pouvez créer une feuille de suivi ou utiliser directement un logiciel. Dans votre approche du temps, soyez régulier et rigoureux. 

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<div class="emphase-rt notif">Chez Blank, votre application web et mobile permet de tout automatiser et vous envoie des alertes ! Finis les oublis et l’accumulation de post-its 😉.</div>

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Astuce n° 4 : prévoyez des actions dédiées à la gestion du compte pro de votre entreprise

De la même manière que vous avez créé un emploi du temps, vous pouvez prévoir des actions en lien direct avec le compte de votre entreprise.

Si vous avez des outils de suivi de votre trésorerie, par exemple (une feuille de suivi, un logiciel ou un compte pro en ligne), insérez directement une ou plusieurs colonnes dédiées aux actions « compte pro ».

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Par exemple, une colonne « actions compte pro » : « mettre en place un mandat de prélèvement sepa », « émettre une facture », « virer de l’argent vers votre compte épargne ».

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Astuce n° 5 : respectez les bonnes pratiques associées à votre compte pro

Ces bonnes pratiques liées à votre compte ou à vos comptes sont souvent expliquées par votre banquier ou conseillées si vous êtes accompagné par un expert.

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👉 Créer plusieurs comptes pour organiser votre budget est toujours une bonne solution. Compte épargne, compte courant, compte de dépôt… Ainsi, vous pilotez votre rentabilité et mettez en place des actions d’épargne en utilisant des comptes pros et comptes perso. Idéal pour prévoir une marge, parer à un arrêt de travail ou à un accident, faire face à une baisse d’activité…

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<div class="emphase-rt search">Vous évitez aussi une confusion fréquente : le solde de votre compte n’est pas votre salaire ! Pensez bien en amont à toutes vos charges et à vos frais fixes et variables.</div>

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👉 Connaissez vos droits et obligations (comme le droit au compte). En cas de pépin (fichage à la Banque de France, litiges, fraudes), vous saurez quoi faire rapidement.

👉 Connaissez les règles d’utilisation de vos moyens de paiement et services financiers. Par exemple : comment annuler un virement, que faire en cas de vol de carte sans contact, comment faire opposition à un chèque...

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Astuce n° 6 : restez en alerte : faites de la veille commerciale

Même si vous êtes satisfait de votre partenaire financier, restez en alerte ! Consultez régulièrement les offres sur le marché.

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<div class="emphase-rt search">Aussi, consultez régulièrement les nouveautés proposées par votre banque ou compte pro en ligne.</div>

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Vous pouvez, par exemple, vous abonner à la newsletter de votre établissement financier ou établissement de paiement, ou bien le suivre sur les réseaux sociaux. Cela vous permettra d’être tenu informé des nouvelles offres de services, de l’évolution des frais bancaires ou encore des bons plans du moment. 

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Astuce n° 7 : restez en alerte : gardez l’œil sur le compte de votre entreprise

Surveiller votre activité pour maîtriser vos coûts est probablement une tâche que vous faites déjà régulièrement pour votre comptabilité. Ici, il ne s’agit pas seulement de surveiller votre trésorerie, mais aussi de la comparer avec votre offre pour vérifier qu’elle est toujours pertinente.

Ainsi, « faire vos comptes » devient le meilleur moyen de diminuer les frais cachés ou les frais supplémentaires. 

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Exemple éloquent : les frais importants liés au dépassement du découvert autorisé.

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Il est essentiel de connaître en détail vos coûts de revient, vos frais fixes et variables, vos entrées et sorties d’argent, le statut de vos factures à un instant T… 

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<div class="emphase-rt search">Lorsque vous constatez des changements récurrents côté compte, comme des frais supplémentaires « exceptionnels » qui deviennent quotidiens, c’est qu’il est temps de revoir votre offre !</div>

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Ça n’est pas forcément une mauvaise nouvelle ! Un projet est fait pour grandir. En cas de :

• Défaillance de votre activité ;
• Récurrence de frais (due à la saisonnalité ou à un changement de votre projet) ;
• Croissance (car vous vous portez bien !), prenez soin de revoir vos besoins et d’adapter votre offre à la baisse ou à la hausse.

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Il peut être judicieux de renégocier votre offre (son cadre ou ses conditions) et faire le point avec votre prestataire, qu’il s’agisse d’une grande banque ou d’un compte en ligne.

En définitive, « faire ses comptes » et assurer la bonne gestion de votre compte pro sont la pierre angulaire d’un projet réussi. Ces quelques astuces peuvent être mises en place comme vous le voulez et demeurent à l’appréciation de chaque indépendant (adaptez-les à vos envies et besoins). En conclusion : que vous soyez plutôt papier/crayon ou compte pro en ligne, n’oubliez pas de garder vos comptes à l’œil 😉.