Carte de paiement pour les comptes pros - Tout savoir pour choisir la meilleure option

La carte de paiement, véritable pilier des transactions modernes, est omniprésente dans nos activités professionnelles comme personnelles. En France, elle représentait 490 milliards d'euros en 2020. Mais pour les entreprises, les enjeux vont bien au-delà du simple paiement : quels types de cartes sont les plus adaptés à vos besoins ? Quelles sont les spécificités d’une carte professionnelle ? Et surtout, comment choisir une solution qui optimise la gestion de vos finances tout en simplifiant vos processus ? Découvrez dans cet article tout ce qu'il faut savoir pour faire le bon choix pour votre entreprise.

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Qu’est-ce qu’une carte de paiement ? 

Une carte de paiement permet de régler des achats chez les commerçants équipés d’un terminal de paiement tpe, d’effectuer des transactions en ligne et de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques (DAB). Elle contient des informations essentielles, comme le nom du titulaire, le numéro de carte, la date de validité et le code de sécurité. Son utilisation nécessite un code confidentiel, connu uniquement du détenteur, et les plafonds de retrait ou de paiement sont définis en accord avec l'organisme financier. 

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Il existe plusieurs types de cartes : à débit immédiat, à débit différé, des cartes de crédit permettant un découvert autorisé, ainsi que des cartes internationales pour les transactions à l’étranger. Les cartes premium et haut de gamme, comme les Visa Infinite ou Gold MasterCard, offrent des services supplémentaires, tels que des assurances renforcées ou une personnalisation du code confidentiel. 

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Le paiement sans contact simplifie les petites transactions, rendant les paiements plus rapides. Le choix d’une carte dépend des besoins de l’utilisateur et des offres proposées. 

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Pour les entreprises, les cartes professionnelles permettent de gérer facilement les dépenses liées à leur activité. Enfin, un conseiller peut orienter les utilisateurs vers la carte la mieux adaptée à leurs besoins spécifiques.

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Comment obtenir une carte de paiement ?

Un compte peut être ouvert sans carte de paiement, cette dernière étant un service optionnel, souvent payant selon le type choisi, bien que certaines soient gratuites ou incluses dans les offres de base. Les cartes de paiement nécessitent d'abord l'ouverture d'un compte, que ce soit auprès d'une banque traditionnelle ou d'un établissement en ligne. Désormais, des établissements de paiement et des assureurs proposent aussi ce service. Une fois la carte sélectionnée, elle est envoyée par courrier ou remise en main propre.

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<div class="emphase-rt notif">Les comptes pros en ligne simplifient l’envoi de la carte après l’ouverture du compte. C’est d’ailleurs comme cela que l’on procède chez Blank.</div>

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Les cartes de paiement professionnelles

Les cartes de paiement professionnelles vous permettent de réaliser toutes les transactions utiles pour votre société, notamment l’achat de services ou encore de matériel, comme des fournitures de bureau. Elles sont reliées à votre compte professionnel et leurs virements ou débits sont consultables par votre comptable. 

Les avantages d’une carte pro 

Le compte pro est souvent assorti de cartes de paiement professionnelles. Celles-ci vous offrent l’accès aux atouts suivants : 

• Des assurances utiles pour sécuriser vos paiements.

• Des services indispensables pour assurer des achats sans tracas, comme une garantie prolongée ou encore une sécurité supplémentaire pour des achats à l’étranger.

• Une protection contre la fraude et un blocage à distance en cas de vol.  

• Des avantages fiscaux et comptables comme la déduction facile de la TVA ou encore un reporting conforme pour les audits financiers.

• Le paiement de déplacements professionnels sans avancer de frais.

• Une gestion plus simple pour les notes de frais et la comptabilité.  

• Une optimisation de la trésorerie qui se traduit par des paiements différés ou encore des lignes de crédit dédiées. 

• Des plafonds personnalisables et un suivi individualisé pour un contrôle accru des dépenses.

• La capacité de s’adapter à tous les collaborateurs, y compris ceux qui sont en télétravail. 

Le fonctionnement de la carte de paiement pro

La carte de paiement pour compte professionnel s’utilise comme une carte personnelle, simplement le débit se fait sur le compte d’une entreprise. Autrement dit, elle s’utilise uniquement pour les paiements en lien avec votre activité, comme : 

• Les paiements physiques comme l’achat en magasin ou encore le paiement d’un repas d’entreprise au sein d’un restaurant. 

• Les paiements en ligne tels que les achats de fournitures, le paiement d’abonnement à des services, etc.

• Les retraits d’espèces, si votre banque ou votre contrat l’autorise. 

Qui plus est, ce type de carte est très sécurisé. Le chef d’entreprise ou le service en lien avec la comptabilité se charge de définir les plafonds, le fonctionnement et tous les paramétrages. Les transactions sont alors consultables en temps réels et peuvent être catégorisées pour offrir une meilleure visibilité/gestion. La sécurité de cette catégorie de carte est souvent reliée à une authentification à deux facteurs et un blocage instantané. Les assurances sont également conséquentes et la carte permet l’intégration directe dans un logiciel de comptabilité. 

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Quels sont vos choix en matière de cartes de paiement compte pro ?

• La e-carte bleue : cette carte de paiement virtuelle est conçue pour protéger davantage vos achats sur Internet. Elle évite ainsi de diffuser vos coordonnées personnelles sur le net grâce à un numéro de carte éphémère ;

• ‍La carte Visa affaires : cette carte vous permet de régler vos dépenses pros. Elle vous fait également bénéficier d’avantages spécifiques comme des assurances pros ou des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.

Les avantages offerts par la carte bancaire pro varient beaucoup selon les offres. À regarder attentivement avant de souscrire !

Cartes de paiement, cartes bleues, cartes de retrait, CB… Peu importe leur nom, elles nous accompagnent au quotidien. Et vous, qu’avez-vous choisi pour votre carte de paiement professionnelle ?

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Quelles sont les différences entre cartes personnelles et professionnelles ?

Il existe plusieurs éléments qui différencient une carte personnelle d’une carte professionnelle, notamment : 

• L’usage : la carte de paiement compte pro s’utilise exclusivement pour les dépenses liées à l’activité d’une entreprise. Tandis que la carte perso est conçue pour les dépenses personnelles/familiales. 

• La responsabilité : sans surprise, une carte professionnelle engage la responsabilité de l’entreprise puisque toutes les transactions ont lieu sur le compte de cette dernière. Alors que la carte personnelle engage la responsabilité d’une seule personne. 

• La gestion : pour une carte utile dans le cadre du travail, la gestion est très précise, tout comme le contrôle, elle comprend des suivis de dépenses précis, des relevés très détaillés, des intégrations d’outil comptable ou encore la personnalisation.

• La fiscalité : la carte personnelle est liée à un budget personnel et n’a aucune implication fiscale. Tandis que la carte professionnelle se dote de la déduction de TVA sur les transactions éligibles, de la comptabilisation des frais associés dans les charges de l’entreprise et d’une distinction entre dépenses personnelles et professionnelles. 

• La sécurité : les garanties et protections sont plus adaptées aux entreprises dans un cas et aux foyers dans un autre cas. Les cartes de paiement pour comptes pros possèdent même des services spécifiques.

• L’accès aux crédits : la carte d’une entreprise permet l’accès à des crédits spécifiques et à des facilités de paiement. Les plafonds de dépenses sont aussi plus élevés que ceux d’une carte personnelle. 

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