Compte pro pour micro-entreprise (ex auto-entrepreneur) : notre guide

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Vous êtes entrepreneur individuel sous le régime de la micro-entreprise ? Vous savez sans doute que vous aurez à créer un compte pro dédié à votre activité si vous dépassez certains seuils de chiffre d'affaires. Mais est-ce vraiment utile ? Seuils à ne pas dépasser, frais de tenue de compte, tarifs, justificatifs nécessaires… Retrouvez toutes les réponses aux questions que vous vous posez sur les comptes classiques et comptes pros (comme Blank !), ainsi que notre top 8 des critères pour bien les choisir 💡.

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Micro-entrepreneur : le compte pro est-il obligatoire ?

Que dit la Loi Pacte ?

Depuis la loi du 22 décembre 2014, les micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs) ont l’obligation de posséder un compte dédié à leur activité dès lors qu'ils font plus de 10 000 € de chiffre d'affaires pendant 2 années consécutives. Il en va de même pour les entreprises individuelles.

À noter que pour les micro-entrepreneurs, il n’y a pas d’obligation d’ouvrir un compte professionnel (un compte courant classique est autorisé).

Dans tous les cas, avoir un compte dédié à votre activité est vivement conseillé.

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<div class="emphase-rt notif">Vous avez un autre statut que celui d'entrepreneur individuel ? Des solutions en ligne sont tout aussi adaptées, par exemple le compte pro pour EURL, qui est la seule société compatible avec la micro-entreprise.</div>

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L’intérêt d’un compte pro quand on est micro-entrepreneur

Avoir un compte dédié signifie que votre compte ne doit être utilisé que pour les transactions liées à votre activité professionnelle. Celui-ci vous permettra de bénéficier de nombreux avantages, tels que :

• Recevoir les virements de vos clients ;
• Émettre des prélèvements ou virements SEPA (pour payer l'Urssaf, par exemple) ;
• Payer vos fournisseurs, vos factures ou toute dépense liée à votre activité ;
• Vous acquitter de vos obligations légales comme le prélèvement des cotisations sociales ou le paiement de la CFE (Cotisation Foncière des Entreprises).

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🚀 Chez Blank, le compte en ligne est pensé pour faciliter la vie des indépendants. Avec l'offre Simple qui débute à seulement 6 €/mois, nos offres de compte pro sur mesure pour la micro-entreprise proposent des tarifs défiant toute concurrence !

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<div class="emphase-rt notif">Si vous exercez plusieurs activités sous le statut de micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneur), nul besoin de multiplier les comptes : un seul suffit pour abriter toutes vos dépenses et entrées d’argent liées à votre activité.</div>

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Comment choisir entre compte courant et compte pro en micro-entreprise ?

En micro-entreprise, les comptes professionnels ne sont pas toujours utiles et adaptés. Pour vous repérer, voici une liste de critères à regarder à la loupe avant d'en ouvrir un.

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<div class="emphase-rt notif"> N'hésitez pas à déposer des dossiers de demande de création de compte auprès de plusieurs établissements financiers pour maximiser vos chances de réussite et comparer les tarifs ! Enfin, en cas de refus, n'oubliez pas que vous disposez d'un droit au compte !</div>

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Les moyens d’encaissement (chèques, virements & TPE)

Ouvrir un compte professionnel en micro-entreprise vous donnera accès à des moyens d’encaissement adaptés. 

• Le terminal de paiement électronique (TPE) : bien pratique pour proposer le paiement par carte à vos clients.
• L’encaissement gratuit des chèques et à distance. Notre système, chez Blank, a été pensé pour scanner directement la pièce via votre Smartphone : un moyen simple et rapide de voir arriver le paiement sur votre application comptable, et ce, sans avoir à vous déplacer à un guichet ou une agence !

Les moyens de paiement (cartes bleues, Visa et Business, virements, etc.) 

Avoir un compte perso ou pro en ligne devient vite indispensable pour un professionnel s'il souhaite gérer toutes les transactions financières de son activité (encaissement en tout genre, émission/réception de virements, prélèvements, etc.), ou simplement procéder au dépôt de capital de sa société en vue de son immatriculation.

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<a href="https://www.blank.app/depot-de-capital" class="cf-button rt-button">Je dépose mon capital</a>

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💡 Les cartes bancaires pros, telles que la carte Visa affaires ou la carte Business, offrent des assurances et services spéciaux utiles aux professions libérales, artisanales et commerciales : couverture des déplacements professionnels, service de cashback, retraits illimités, etc.

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Observez également le nombre de retraits par carte et les virements autorisés. Certaines formules en ligne limitent parfois leur nombre par mois. C’est un paramètre important à considérer si vous avez régulièrement recours à ce moyen de paiement.

Les tarifs 

Le compte professionnel du micro-entrepreneur est généralement plus cher que le compte courant (de 30 à 40 € par mois selon les formules, hors frais annexes et options appliquées par certains établissements financiers).

Les nouveaux acteurs ont démocratisé l'accès au compte pro pour les auto-entrepreneurs. Ils proposent des tarifs nettement moins élevés (autour de 10 € par mois, sans frais supplémentaires).

Les paiements et retraits à l’étranger (virements et retraits)

Votre base clients est répartie sur le globe ? La possibilité d’encaisser et recevoir des virements de clients résidant à l’étranger peut donc être intéressante. N’oubliez pas d’étudier le montant des commissions appliquées aux transactions internationales… Surtout si elles sont récurrentes pour vous !

De la même façon, si vous voyagez souvent, vérifiez que vous pouvez effectuer des retraits à l’étranger à des tarifs modérés.

L’autorisation de découvert 

Elle est beaucoup plus avantageuse pour le compte professionnel mais uniquement possible dans un établissement financier traditionnel.

Les services financiers annexes et assurances

Accéder à des services spécifiques dédiés aux professionnels ne vous sera possible qu’avec un compte pro. C’est notamment le cas pour les prêts d’entreprise (crédits) ou les solutions d’épargne.

De la même manière, des assurances spécifiques pour couvrir vos activités professionnelles peuvent vous être proposées.

La facilité d’ouverture de compte

Généralement, le compte courant est beaucoup plus simple à ouvrir que le professionnel, qui nécessite davantage de formalités et de pièces justificatives.

Néanmoins, nuançons le propos : l’ouverture d’un compte pro en ligne est rapide et facile. Il suffit de réunir quelques pièces simples (justificatif de domicile, d'identité pour les personnes physiques, etc.)

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🚀 Chez Blank, par exemple, votre compte en ligne est officiellement ouvert en moins de 24 h !

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La gestion quotidienne de votre compte

Dernier point, la gestion de votre compte pro micro-entrepreneur au quotidien : elle doit vous faire gagner du temps. À noter que vous aurez en principe un conseiller attitré pour vous suivre.

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Comparaison entre compte courant et professionnel pour la micro-entreprise

Les principales différences entre compte courant et compte professionnel

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Quel établissement choisir pour ouvrir un compte pro auto-entrepreneur ?

On vous aide à choisir entre banque traditionnelle et compte pro en ligne.

Les banques traditionnelles ont l’expérience et la confiance pour elles. C’est rassurant d’avoir un conseiller physique qu’on peut rencontrer, de pouvoir aller déposer ses chèques au guichet, n’est-ce pas ? Mais aujourd’hui, les offres en ligne répondent largement aux besoins spécifiques des micro-entrepreneurs et rivalisent avec les banques historiques.

Les fintech, prestataires innovants sur le marché, proposent des comptes pros pour les indés, souvent assortis de services annexes très utiles : la possibilité de créer des factures, le calcul automatique des cotisations et des impôts, etc.

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Découvrez nos articles sur le compte pro SAS, le compte pro SASU, le compte pro SARL, et le compte pro entreprise individuelle et EURL.

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‍FAQ

Quels sont les avantages spécifiques du compte en ligne pour micro-entrepreneur ?

Même si ce n’est pas obligatoire, il est fortement recommandé aux micro-entrepreneurs d’ouvrir un compte professionnel dédié à leur activité. Les comptes pros en ligne, plus spécifiquement, sont parfaitement adaptés à ce statut : nettement moins onéreux que dans un centre financier traditionnel et disposant pour la plupart d’une interface simple et de nombreux outils de gestion utiles au quotidien, ils peuvent être ouverts en quelques clics.

Dois-je obligatoirement ouvrir un compte pro si je dépasse les seuils légaux ?

Si vous dépassez 10 000 euros de chiffre d’affaires annuel pendant deux années consécutives, vous êtes dans l’obligation d’ouvrir un compte séparé de votre compte personnel pour votre activité professionnelle, mais pas nécessairement un professionnel. 

Est-il possible d’ouvrir mon compte pro dans un autre établissement financier que mon compte personnel ?

Oui, il est tout à fait possible d’avoir des comptes dans des établissements différents, qu’ils soient physiques ou en ligne – on parle de multibancarisation. Ainsi, même si votre ou vos comptes personnels ont été ouverts dans un centre dit « classique », vous pouvez choisir un compte pro en ligne.

Comment Blank facilite-t-il la gestion quotidienne des comptes pro pour les micro-entrepreneurs ?

Blank propose un accompagnement de A à Z pour la création d’une micro-entreprise. Les offres de comptes pros qu’il propose, peu onéreuses, comprennent de nombreux outils pratiques pour gagner du temps au quotidien : application de création de devis et de factures, exports comptables, déclarations Urssaf automatisées… Aussi, Blank met à votre disposition un service client 7j/7 pour vous épauler en cas de problème. Et en plus, vous disposez d’un mois d’essai gratuit sans engagement pour vous faire une opinion !

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*Sous réserve d'acceptation de la facture.