Compte pro en ligne vs banque traditionnelle : guide complet 2024

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Si la banque du quartier a longtemps été la solution la plus simple, aujourd’hui il est important de comparer les différences entre les offres et les services proposés avant de souscrire à un compte pro. En effet, les comptes pros en ligne sont des alternatives qui se démocratisent largement et proposent généralement des prix beaucoup plus attractifs. Vous hésitez entre compte pro en ligne et banque traditionnelle ? Pour choisir un compte pro adapté à votre activité d’indé, découvrez notre comparatif ! 😀

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Quelles différences entre compte pro en ligne et banque traditionnelle ?

L’ouverture d’un compte pro est indispensable suite à la création d’une activité indépendante. Voici les principales différences entre les comptes pros en ligne et les banques traditionnelles.

1.     Le fonctionnement

Le fonctionnement d’un compte pro en ligne est 100 % dématérialisé. Tout se fait via l’espace client accessible depuis l’application mobile. En ce qui concerne les établissements financiers traditionnels, des agences physiques sont implantées un peu partout en France. Bien que vous puissiez rencontrer votre conseiller en personne, les coûts mensuels sont bien plus élevés.

2.     La politique tarifaire

Un compte pro en ligne adopte une politique tarifaire plus transparente et des coûts plus attractifs. De nombreuses options sont gratuites, alors qu’elles sont payantes auprès d’un organisme traditionnel.

3.     Le service client

La dématérialisation du service client permet aux comptes pros en ligne de proposer de plus grands créneaux de disponibilités. Les canaux de communication sont multiples. Via un établissement traditionnel, vous avez un conseiller dédié pouvant être absent, non disponible, en vacances, etc.

4.     La qualité du service

Les services proposés par les comptes pros en ligne se multiplient au fil des années. Il est aujourd’hui possible de bénéficier de plusieurs comptes pros, de plusieurs cartes bleues, etc. La banque peut, quant à elle, proposer des solutions de crédit.

5.     La politique commerciale

Pour les indés, la politique commerciale des comptes pros en ligne est plus intéressante, avec notamment une offre de bienvenue comprenant un premier mois gratuit, mais aussi des solutions de parrainage, etc.

6.     La sécurité

Côté sécurité, le système de cryptage des données est équivalent entre compte pro en ligne et banque traditionnelle. Le système de double authentification est également le même.

Les différences de coûts entre compte pro en ligne et banque traditionnelle

Pour un indépendant, la différence de coûts entre un compte pro en ligne et auprès d’un centre financier traditionnel est un critère à ne pas négliger. En effet, avec des offres en ligne proposées à moins de 10 € HT par mois, en comparaison avec un abonnement bancaire classique coûtant souvent plus de 40 € HT par mois (selon votre activité), le choix peut être rapide. 

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Chez Blank, profitez d’un tarif à 6 € HT par mois pour ouvrir un compte pro allant à l’essentiel. Avec l’offre SIMPLE, vous disposez des services de base pour mener à bien votre activité d’indépendant :

✔️ IBAN français ;

✔️ Carte Visa Business ;

✔️ Déclaration Urssaf automatisée ;

✔️ Création de devis et factures ;

✔️ Exports comptables ;

✔️ Connexion à d’autres banques.

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Comment choisir le compte pro qui me convient ?

Tout dépend de votre profil…

Choisir un compte pro qui vous convient implique de bien saisir vos besoins spécifiques. Que vous cherchiez un simple compte pour encaisser vos recettes et régler vos dépenses, ou que vous soyez en quête de services professionnels complémentaires, plusieurs solutions s’offrent à vous.

Si vous êtes relativement autonome en matière de gestion financière et à l’aise avec les outils numériques, le compte pro en ligne est un choix qui vous offrira un maximum de liberté, sans alourdir votre budget. En revanche, si vous accordez une grande importance aux échanges relationnels en face-à-face, une banque physique sera plus adaptée à votre profil.

Les critères à prendre en compte

Lors de la sélection d'un compte pro, considérez les frais appliqués par chaque établissement, y compris ceux liés aux opérations courantes et exceptionnelles (frais annexes, frais de découvert, commission d’intervention, etc.). 

Évaluez également l'accessibilité des services en ligne et la disponibilité du service client, primordiales pour la gestion quotidienne de vos finances. 

Enfin, tenez compte des différents services proposés (possibilités de paiement, assurances, outils de gestion, etc.) au regard du tarif facturé et leur adéquation avec vos besoins actuels et futurs.

Nos conseils d'experts

Pour faire le bon choix, il est important de ne pas vous ruer sur la première offre qui se présente à vous. Prenez le temps de comparer les offres et ce qu’elles proposent en gardant à l'esprit l'évolution possible de vos besoins dans le futur. 

N'hésitez pas à lire les avis d'autres clients et à solliciter des conseils auprès d’entrepreneurs qui ont opté pour un établissement plutôt qu’un autre. Dans l’idéal, privilégiez une banque qui combine des frais compétitifs avec un service client réactif et des prestations en ligne efficaces.

FAQ

Quels sont les principaux avantages d'un compte pro en ligne par rapport à une banque traditionnelle ?

L’atout principal d’un compte pro en ligne par rapport à une banque classique réside dans ses frais avantageux. N’ayant pas d’agences physiques à entretenir, les coûts opérationnels sont moindres. Qui plus est, avec des services entièrement numérisés, la gestion financière est facilitée et accessible sur ordinateur et/ou smartphone 24 h/24 et 7j/7, depuis n’importe où. De plus, les comptes pros en ligne proposent généralement des services complémentaires de l’offre de base pour accompagner les indés au quotidien.

Est-ce que Blank propose des services spécifiques qui la distinguent des autres comptes pros en ligne ?

Blank se distingue des autres comptes pros en ligne en proposant des services spécifiquement adaptés aux professionnels :

• création de devis et factures ;
• gestion des notes de frais ;
• déclarations automatisées à l’Urssaf pour les micro-entrepreneurs ;
• intégration facile avec les logiciels de comptabilité ;
• protection des dépôts d’argent jusqu'à 100 000 € par le FGDR ;
• service client accessible 7j/7 ;
• carte VISA Business ;
• application smartphone dédiée ;
• assurances pour les professionnels : garantie maintien de revenus, doublement de la garantie panne matériel avec les offres Confort et Complète.

Comment déposer de l’argent sur un compte professionnel en ligne ?

Pour déposer de l'argent sur un compte pro en ligne, il est habituellement possible d’encaisser des chèques en utilisant la capture d'image. Chez Blank, après inscription aux dépôts de chèque, il suffit de scanner le chèque pour qu’il soit crédité en 30 jours maximum sur le compte. 

Cette méthode pratique évite les déplacements en agence ou l'utilisation de services postaux. Le dépôt d’espèces n’est pas encore disponible, mais devrait arriver bientôt. Quant aux transactions de compte à compte, Blank propose les virements SEPA dans chacune de ses offres de compte.