Banque en ligne vs Banque traditionnelle : guide complet 2024
Si la banque du quartier a longtemps été la solution la plus simple, aujourd’hui, il est important de comparer les différences entre les offres et services proposés avant de souscrire à un compte pro. En effet, les banques en ligne et compte pro en ligne sont des alternatives qui se démocratisent largement et proposent généralement des prix beaucoup plus attractifs. Vous hésitez entre compte pro en ligne et banque traditionnelle ? Pour choisir un compte pro adapté à votre activité d’indépendant, découvrez notre comparatif ! 😀
Quelles différences entre compte pro en ligne et banque traditionnelle ?
Le compte courant dédié est une solution possible seulement pour certains micro-entrepreneurs. L’ouverture d’un compte pro est indispensable suite à la création d’une activité indépendante. Voici les principales différences entre les comptes pro en ligne et les banques traditionnelles.
1. Le fonctionnement
Le fonctionnement d’un compte pro en ligne est 100 % dématérialisé. Tout se fait via l’espace client accessible depuis l’application mobile. Dans une banque traditionnelle, des agences physiques sont implantées un peu partout en France. Si vous pouvez ainsi rencontrer votre conseiller en personne, les coûts mensuels sont bien plus élevés.
2. La politique tarifaire
Un compte pro en ligne adopte une politique tarifaire plus transparente et des coûts plus attractifs. De nombreuses options sont gratuites, alors qu’elles sont payantes auprès d’une banque traditionnelle.
3. Le service client
La dématérialisation du service client permet aux comptes pro en ligne de proposer de plus grands créneaux de disponibilité. Les canaux de communication sont multiples. Via une banque traditionnelle, vous avez un conseiller dédié pouvant être absent, non disponible, en vacances, etc.
4. La qualité du service
Les services proposés par les comptes pro en ligne se multiplient au fil des années. Il est aujourd’hui possible de bénéficier de plusieurs comptes pro, de plusieurs cartes bancaires, etc. La banque traditionnelle va pour le moment plus loin en proposant aussi des solutions de crédit, notamment.
5. La politique commerciale
Pour les indépendants, la politique commerciale des comptes pro en ligne est plus intéressante, avec notamment une offre de bienvenue avec un premier mois gratuit, mais aussi des solutions de parrainage, etc.
6. La sécurité
Côté sécurité, le système de cryptage des données est équivalent entre compte pro en ligne et banque traditionnelle. Le système de double authentification est également le même.
Les différences de coûts entre compte pro en ligne et banque traditionnelle
Pour un indépendant, la différence de coûts entre un compte pro en ligne et auprès d’une banque traditionnelle est un critère à ne pas négliger. En effet, avec des offres en ligne coûtant moins de 10 € HT par mois et des abonnements auprès d’une banque traditionnelle coûtant souvent plus de 40 € HT par mois, selon votre activité, le choix peut être rapide.
Chez Blank, profitez d’un tarif à 6 € HT par mois pour ouvrir un compte pro allant à l’essentiel. Avec l’offre SIMPLE, vous disposez des services de base pour mener à bien votre activité d’indépendant :
✔️ IBAN français ;
✔️ Carte Visa Business ;
✔️ Déclaration URSSAF automatisée ;
✔️ Création de devis et factures ;
✔️ Exports comptables ;
✔️ Connexion à d’autres banques.
Comment choisir la banque qui me convient ?
Tout dépend de votre profil…
Choisir une banque qui vous convient implique de bien saisir vos besoins spécifiques. Que vous cherchiez un simple compte en banque pour encaisser vos recettes et régler vos dépenses ou que vous soyez en quête de services professionnels complémentaires, plusieurs solutions s’offrent à vous.
Si vous êtes relativement autonome en matière de gestion financière et à l’aise avec les outils numériques, la banque en ligne est un choix qui vous offrira un maximum de liberté, sans alourdir votre budget. En revanche, si vous accordez une grande importance aux échanges relationnels en face-à-face, une banque physique sera plus adaptée à votre profil.
Les critères à prendre en compte
Lors de la sélection d'une banque, prenez en compte les frais bancaires appliqués par chaque établissement, y compris ceux liés aux opérations courantes et exceptionnelles (frais annexes, frais de découvert, commission d’intervention, etc.).
Évaluez également l'accessibilité des services en ligne et la disponibilité du service client, primordiales pour la gestion quotidienne de vos finances.
Enfin, tenez compte des différents services proposés (possibilités de paiement, assurances, outils de gestion, etc.) au regard du tarif facturé et leur adéquation avec vos besoins actuels et futurs.
Nos conseils d'experts
Pour faire le bon choix, il est important de ne pas vous ruer sur la première offre qui se présente à vous. Prenez le temps de comparer les banques et ce qu’elles proposent, en gardant à l'esprit l'évolution possible de vos besoins dans le futur.
N'hésitez pas à lire les avis d'autres clients et à solliciter des conseils auprès d’entrepreneurs qui ont opté pour un établissement plutôt qu’un autre. Dans l’idéal, privilégiez une banque qui combine des frais compétitifs avec un service client réactif et des services en ligne efficaces.
FAQ
Quels sont les principaux avantages d'une banque en ligne par rapport à une banque traditionnelle ?
L’atout principal d’une banque en ligne par rapport à une banque classique réside dans ses frais bancaires réduits. N’ayant pas d’agences physiques à entretenir, ses coûts opérationnels sont moindres. Avec ses services entièrement numérisés, la gestion financière est facilitée et accessible sur ordinateur ou sur smartphone 24h/24 et 7j/7 depuis n’importe où. De plus, les banques en ligne proposent généralement des services complémentaires de l’offre bancaire pour accompagner les indépendants au quotidien.
Est-ce que Blank propose des services spécifiques qui la distinguent des autres banques en ligne ?
Blank se distingue des autres banques en ligne en proposant des services spécifiquement adaptés aux professionnels :
- création de devis et factures ;
- gestion des notes de frais ;
- déclarations automatisées à l’URSSAF pour les micro-entrepreneurs ;
- intégration facile avec les logiciels de comptabilité ;
- protection des dépôts d’argent jusqu'à 100 000 € par le FGDR ;
- service client accessible 7j/7 ;
- carte VISA Business ;
- application smartphone dédiée ;
- assurances pour les professionnels : garantie maintien de revenus, doublement de la garantie panne matériel avec les offres Confort et Complète.
Comment déposer de l’argent sur un compte bancaire professionnel en ligne ?
Pour déposer de l'argent sur un compte pro en ligne, il est généralement possible d’encaisser des chèques en utilisant la capture d'image. Chez Blank, après inscription aux dépôts de chèque, il suffit de scanner le chèque pour qu’il soit crédité en 30 jours maximum sur le compte.
Cette méthode pratique évite les déplacements en agence ou l'utilisation de services postaux. Le dépôt d’espèces n’est pas encore disponible, mais devrait arriver bientôt. Quant aux transactions de compte à compte, Blank propose les virements SEPA dans chacune de ses offres de compte.
Comment ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne ?
Pour ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne, vous devez généralement remplir le formulaire de demande en ligne, fournir les documents requis (carte d’identité, justificatifs d'activité professionnelle, etc.), et attendre la validation de votre dossier. Certaines banques peuvent demander une signature électronique ou l'envoi de documents par courrier. Une fois votre compte approuvé, vous aurez accès à vos services bancaires en ligne. Chez Blank, il suffit de cliquer su
