Arnaques auto-entrepreneur : comment les éviter en 2024 ?

Vous venez de lancer votre micro-entreprise ? Félicitations ! Il est temps de démarcher vos premiers clients, de signer vos premiers contrats… et de déjouer vos premières arnaques. Car oui, ces dernières années, affronter la fraude bancaire est devenue une étape quasi incontournable après la création du statut d’auto-entrepreneur. Il ne serait d’ailleurs pas étonnant que vous receviez prochainement un courrier de demande de paiement urgent dans votre boîte aux lettres…

Mais comment différencier un courrier frauduleux d’une lettre officielle ? Quelles sont les arnaques les plus courantes chez les indés et comment réagir ? Dans cet article, on vous apprend à déjouer les pièges.

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L'arnaque bancaire, le fléau des auto-entrepreneurs

En 2023, 64 % des entreprises françaises ont subi au moins une tentative de fraude, soit une augmentation de 28 % par rapport à l’année précédente (étude Trustpair). Si les grands groupes sont souvent visés, les auto-entrepreneurs ne sont pas à l’abri des arnaques. Ils deviennent même la cible favorite des escrocs à la création de l’entreprise.

Entre mails douteux et courriers frauduleux, il est parfois difficile de démêler le vrai du faux. Mais intéressons-nous de plus près au papier. Car si votre boîte mail est capable de pré-trier les messages et d’envoyer les plus suspects dans les spams, ce n’est pas le cas de votre boîte aux lettres. C’est à vous de faire ce travail. Mais alors, comment repérer une arnaque parmi vos courriers ? Pas de panique : on vous explique tout. 😉

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Les courriers frauduleux les plus courants à la création d’entreprise

Quel indé ne croule pas sous le papier ? L’ère du digital n’empêche pas une boîte aux lettres de se remplir de déclarations, de demandes d’inscription, de factures et de propositions commerciales, glissant entre deux vagues administratives quelques arnaques bien déguisées…

Parce que vous risquez (très fortement) d’y faire face à la création de votre micro-entreprise, et plus tard lorsque vous aurez baissé la garde, on vous dévoile ici les courriers frauduleux les plus courants chez les indés.

L’inscription à un registre pour auto-entrepreneurs

Après la lettre d’affiliation à la Sécurité sociale des indépendants et le document explicatif de l’URSSAF, il vous tombe entre les mains un courrier d’inscription au registre d’auto-entrepreneurs.

Non seulement vous semblez déjà enregistré par leurs services, mais de plus on vous demande de payer pour finaliser le dossier. Une énième formalité administrative ? Attention ! Cette lettre peut se donner un air officiel, mais elle n’est certainement pas obligatoire. Vous remarquerez d’ailleurs qu’il doit être mentionné quelque part dans les mentions légales, en petits caractères, que cette démarche est facultative.

L’inscription au registre E-SIREN

À ne pas confondre avec le courrier d’inscription au répertoire SIRENE de l’INSEE, le courrier frauduleux mentionnant un registre E-SIREN constitue une usurpation d’identité. Logo de la République française, charte graphique des impôts, informations véridiques sur votre micro-entreprise… Ne vous y trompez pas : il s’agit bel et bien d’une arnaque ciblant les auto-entrepreneurs !

L’affichage obligatoire

Vous savez peut-être que les entreprises ont des obligations légales en termes d’affichage (règlement intérieur, numéros d’urgence, horaires collectifs de travail…) ? Eh bien, certains arnaqueurs jouent de cette règle pour tromper les auto-entrepreneurs qui, eux, n’y sont pas soumis. Ils vous envoient alors un courrier intitulé « Affichage obligatoire », réclamant un paiement d’environ 250 euros à verser sous 8 jours.

Là aussi, le caractère facultatif se découvre dans les petites lignes, indiquant alors qu’il s’agit d’un simple courrier commercial. Légalement, ce n’est pas une arnaque, mais le document met tout en œuvre pour manipuler et alarmer.

L’indexation des auto-entreprises à la TVA

Autre invention trompeuse, la lettre d’indexation des auto-entreprises à la TVA vous poussera à payer la somme de 295 euros si vous n’êtes pas assujetti à la TVA. D’après le site des impôts français, il s’agit d’un faux imprimé n°1655 K. N’en tenez surtout pas compte.

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Auto-entrepreneurs : comment se protéger des arnaques ?

Vous connaissez désormais les arnaques aux auto-entrepreneurs les plus répandues, mais sachez que certains organismes redoublent de créativité pour obtenir vos coordonnées bancaires. Notre objectif avec cet article anti-fraude : vous donner les clés pour reconnaître et vous préserver des arnaques.

Connaître son statut d’auto-entrepreneur sur le bout des doigts

… ou presque. 😉 Blank vous fournira toujours de précieuses ressources sur son blog et dans son application mobile pour vous assister dans vos démarches administratives, mais plus vous en saurez sur votre statut d’indé, plus vous saurez contrer les arnaques. Le savoir, c’est le pouvoir. Seule la connaissance vous permettra de discerner le vrai du faux et de prendre des décisions éclairées.

💡 Pour commencer, retenez donc la petite liste des courriers officiels que vous devez recevoir à la création de votre micro-entreprise :

• Inscription au répertoire SIRENE avec numéro SIRET de l’INSEE ;
• Affiliation à la Sécurité sociale des indépendants (SSI) de la CPAM ;
• Document sur la déclaration de chiffre d’affaires par l’Urssaf ;
• Document d’ouverture du compte pro pour micro-entreprise, par Blank par exemple.

✅ Bonne nouvelle : la plupart des démarches officielles pour auto-entrepreneur n’impliquent aucune redevance obligatoire !

Repérer les courriers alarmistes 

La plupart du temps, les arnaqueurs jouent sur le côté urgent et obligatoire pour vous inciter à agir sans prendre le temps de la réflexion. La règle d’or : ne vous précipitez jamais face à une demande de paiement ou d’inscription. Un message alarmiste, par courrier comme par e-mail, est suspect par définition.

Méfiez-vous des « Si vous ne payez pas avant cette date, votre entreprise sera radiée de nos fichiers… » et des « Votre compte bancaire a été bloqué par nos services, veuillez procéder au paiement en scannant ce QR code… » qui pressent et effraient volontairement les jeunes indés.

Vérifier l'identité de l’organisme

On ne vous conseillera jamais assez de confirmer l’identité de l’entreprise émettrice avant de répondre à ses exigences. Adoptez les bons réflexes pour identifier les documents suspects. Quelques astuces : 

• Une obligation de paiement doit s’accompagner de mentions légales ;
• Si le courrier évoque des conditions générales de vente, alors il s’agit d’une transaction commerciale et non d’une cotisation obligatoire ;
• Les courriers officiels de l’Urssaf et de la Sécurité sociale des indépendants mentionnent toujours votre numéro de Sécurité sociale.

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💡 Bon à savoir : certains services absolument légaux sont payants, mais facultatifs. C’est par exemple le cas de la souscription d’une complémentaire santé ou du Stage de Préparation à l’Installation (SPI). Il serait dommage de passer à côté de services qui pourraient vous être utiles pour votre activité pro, d’où l’intérêt de vérifier l’identité des entreprises dans tous vos courriers.

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J’ai été victime d’une arnaque : que faire ?

Vous avez reçu une lettre de demande de paiement urgente et avez aussitôt ​envoyé un virement ? Il n’est pas trop tard. Toute victime d’arnaque a les moyens de réagir :

• Faites immédiatement opposition sur le virement ou le chèque envoyé
• Contactez votre banque au plus vite pour lui expliquer le problème
• Déposez une plainte à la gendarmerie ou sur le portail officiel de signalement des contenus illicites du ministère de l’Intérieur :  www.internet-signalement.gouv.fr
• Envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception à l’entreprise afin d’exiger le remboursement intégral et immédiat de la somme versée, en mentionnant votre délai de rétractation et les articles du Code pénal et du Code de la consommation concernés
• Consultez un avocat pour publicité trompeuse ou escroquerie
• Informez les entreprises et les indés autour de vous afin d’éviter que d’autres tombent dans le piège.

💡 Sur l’app Blank, vous pouvez temporairement bloquer votre carte et nous écrire à l’adresse securite@blank.app en cas d’arnaque bancaire.

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À la création d’entreprise, les courriers frauduleux s’amassent dans les boîtes aux lettres. Afin d’éviter les arnaques aux auto-entrepreneurs, pensez à vérifier les identités des organismes émetteurs et de bien examiner les documents. Ne vous laissez pas avoir par le caractère urgent d’un message. Restez calme et prudent en toutes circonstances.

Ouvrez un compte pro sécurisé chez Blank pour bénéficier de nos services et de nos conseils. Nous vous assistons dans toutes vos démarches administratives de A à Z.