Préparer sa retraite avec l’assurance-vie Caravel

Vous êtes indépendant, freelance ou auto-entrepreneur et vous cherchez un moyen efficace de préparer votre retraite ? L’assurance-vie pourrait bien être une solution idéale pour vous !

L’assurance-vie est l’outil d’épargne préféré des Français, et pour de bonnes raisons. Que vous soyez en société ou en micro-entreprise, elle vous permet de financer des projets à moyen ou long terme, tout en vous préparant pour votre retraite et en facilitant la transmission de votre patrimoine. Avec des avantages fiscaux, une grande flexibilité et la possibilité de choisir vos investissements, l’assurance-vie est un produit d’épargne à ne pas négliger !

Dans cet article, on vous détaille comment fonctionne l’assurance-vie pour les indépendants, les nombreux avantages qu’elle offre, et pourquoi choisir Caravel comme partenaire pour votre assurance-vie peut être une décision judicieuse. Vous découvrirez également les comparaisons avec d’autres produits d’épargne, les frais associés et les options de gestion qui s’offrent à vous.

Prêt à sécuriser votre avenir tout en investissant de manière responsable ? Lisez la suite pour tout savoir sur l’assurance-vie par Caravel !

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C’est quoi une assurance-vie pour indépendant ?

L’assurance-vie est le moyen d’épargne préféré des Français. Que vous soyez en société, en micro-entreprise ou en freelance, l’assurance-vie est très utile pour financer un projet à moyen ou long terme, et surtout pour préparer votre retraite et votre succession.

Pourquoi est-elle si intéressante ? Parce qu’elle offre de nombreux avantages : une fiscalité allégée, la possibilité de transmettre facilement du capital, et une grande souplesse d’investissement.

L’assurance-vie est un produit d’épargne qui vous permet de constituer un capital ou de transmettre un patrimoine avec des avantages fiscaux. C’est à la fois un outil de placement financier et un moyen de transmission successorale.

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Comment ça fonctionne une assurance-vie pour les indépendants ?

Un contrat d’assurance-vie est un produit d’épargne. C’est un accord entre vous (le souscripteur) et un assureur (comme Apicil avec Caravel). Vous pouvez effectuer des versements sur ce contrat, et l’assureur investit cet argent selon les options que vous avez choisies.

Caravel propose une assurance-vie dédiée à la retraite et assurée par Apicil, 3ᵉ groupe de protection sociale en France (2,8 millions de clients).

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À quoi ça sert une assurance-vie pour les indépendants ?

Une assurance-vie est très utile pour un indépendant, et ce, pour plusieurs raisons : 

• Pour vous constituer un capital pour votre retraite : l’assurance-vie est une épargne à long terme, vous mettez de côté pour votre avenir.
• Pour bénéficier d’avantages fiscaux : les gains générés par l’assurance-vie bénéficient d’une fiscalité avantageuse, surtout après 8 ans d’épargne, moment où la fiscalité de ce produit d’épargne devient plus intéressante (on vous explique ce point en détail un peu plus bas !).
• Pour transmettre facilement votre épargne : en cas de décès avant la retraite, le contrat prévoit le versement de votre épargne aux bénéficiaires que vous désignez. Le montant est entièrement exonéré de droits de succession dans la limite de 152 000 €.
• Pour choisir vous-même vos investissements : quand vous souscrivez une assurance-vie, vous avez le choix des supports d’investissement que vous souhaitez.
• Pour avoir accès à votre argent quand vous le souhaitez : à l’inverse d’un PER, vous pourrez débloquer l’argent à tout moment sans frais, soumis à la fiscalité et aux prélèvements sociaux en vigueur au moment du rachat. 
• Pour faire une plus-value : et c’est le point principal d’un produit d’épargne ! Mettre en place une assurance-vie pour permet de générer de potentiels gains grâce aux plus-values générés par l’investissement de votre argent sur des supports d’investissement plus ou moins risqués.

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Les avantages/inconvénients de l’assurance-vie pour les indépendants

Les avantages

• Une fiscalité avantageuse : Après 8 ans, les gains de l’assurance-vie bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple. Cependant, les prélèvements sociaux restent dus sur les gains. Cela signifie que vous ne payez pas d’impôts (hormis les prélèvements sociaux) si la plus-value est inférieure à 4 600 € ou 9 200 € selon votre situation personnelle. 

• Des versements flexibles : Vous n’êtes pas obligé de faire des versements réguliers. Vous pouvez commencer avec seulement 50 € par mois, suspendre les versements quand vous le souhaitez, et il n’y a pas de montant maximum. Caravel vous permet de modifier en ligne et sans frais le montant de vos versements à tout moment depuis votre espace personnel.

• Des options de retrait rapide : vous pouvez faire des rachats partiels ou totaux à tout moment, sans frais. Un rachat partiel vous permet de retirer une partie des fonds tout en gardant le contrat ouvert, pratique en cas de coup dur momentané.

Les inconvénients

L’inconvénient principal de l’assurance-vie, par rapport à d’autres produits d’épargne comme le compte titres ou le PEA, ce sont les coûts. Les contrats d’assurance-vie comportent plusieurs frais :

• Frais d’entrée : Prélèvements effectués sur chaque versement.
• Frais de gestion : Prélèvements annuels sur le capital.
• Frais d’arbitrage : Frais pour changer les supports d’investissement.
• Frais sur les unités de compte : Les supports peuvent avoir leurs propres frais de gestion.

Parce que les frais impactent significativement la performance des contrats, Caravel a décidé de se rémunérer au plus juste pour atteindre la rentabilité, et de diminuer drastiquement les frais appliqués à l’assurance-vie.

Voici un comparatif des frais : 

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En bref

L’assurance-vie est un produit d’épargne polyvalent, offrant à la fois des avantages fiscaux et une grande flexibilité en termes de versements et de retraits. Cependant, il convient de bien comprendre les frais associés et de comparer les différents produits d’épargne en fonction de ses objectifs financiers et de sa situation personnelle. Pour les auto-entrepreneurs, l’assurance-vie peut être un outil efficace pour gérer leurs liquidités excédentaires tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.

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Caravel : l’assurance-vie qui pense à votre retraite et à la planète 

Avec l’assurance-vie Caravel, vous pouvez épargner pour votre retraite en profitant de nos portefeuilles durables. De plus, vous pouvez débloquer tout ou partie de votre épargne à tout moment, sans frais.

Une assurance-vie conçue et gérée par des experts

Les experts Caravel élaborent pour vous la meilleure stratégie d’investissement pour obtenir de la performance tout en limitant l’impact climatique de votre épargne à un maximum de +2 °C.

Une assurance-vie diversifiée

Les portefeuilles de Caravel combinent les meilleurs actifs du marché : actions (ETF et gestion active), obligations, immobilier (SCI, SCPI) et fonds euros. Ils couvrent une large variété de secteurs responsables, répartis sur les cinq continents.

Sécurisée progressivement

Votre portefeuille évolue avec vous selon votre âge, votre carrière et les évolutions du marché. Plus vous approchez de la retraite, plus votre épargne est déplacée vers des fonds sécurisés.

À l’abri jusqu’à votre retraite

Comme pour le PER, votre assurance-vie Caravel est en sécurité avec leur partenaire APICIL, 3ᵉ groupe français de protection sociale. Votre argent est donc protégé, aujourd’hui comme demain, et en toutes circonstances.

L’épargne qui sauve la planète

Avec Caravel, vous financez uniquement des entreprises responsables qui soutiennent activement la transition énergétique et écologique. Notre méthodologie va au-delà des critères ESG traditionnels, en prenant en compte la taxonomie européenne, la réglementation SFDR et les labels d’État, doublée d’une analyse directe au niveau des entreprises.

Les secteurs financés par l’épargne avec Caravel

• Énergies vertes ;
• Bâtiments propres ;
• Décarbonation des transports ;
• Industries responsables ;
• Gestion des déchets ;
• Contrôle de la pollution ;
• Nouvelles technologies ;
• Agriculture responsable et forêts.

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👉 En savoir plus sur l’assurance-vie Caravel

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