Préparer sa retraite en investissant en bourse

Quand on pense à épargner, la première chose que l’on fait généralement est d’ouvrir un livret d’épargne réglementé. Vous en possédez d’ailleurs certainement un ! Pour passer à l’étape supérieure, investir en bourse, notamment à travers un PEA, peut vous permettre de générer des rendements un peu plus importants et préparer un peu mieux votre retraite. Comment faire ?  

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Investir en bourse, ça veut dire quoi ?

L’investissement en bourse consiste à acheter des actions de sociétés cotées en bourse. Avant d’aller plus loin, posons-nous sur les deux termes essentiels pour mieux comprendre le sujet : 

• Les actions : une action est une part d’une entreprise. En achetant des actions, vous devenez donc actionnaire de l’entreprise dans laquelle vous avez investi votre argent. Si l’entreprise se porte bien et génère de bons résultats, le prix de son action s’apprécie, ce qui vous permet de générer des rendements. Détenir des actions vous donne également droit à des dividendes si l’entreprise en distribue.

• La bourse : il s’agit d’un marché où les actions des sociétés cotées sont achetées et vendues. Parmi les marché les plus connus, on retrouve le CAC 40 en France, et le NYSE ou le NASDAQ aux États-Unis.  

Quand on investit en bourse, l’objectif est de générer des gains grâce à la hausse de la valeur des actions, ou grâce au versement de dividendes. On vous en dit plus sur son fonctionnement tout de suite.

Comment gagner de l’argent en investissant en bourse ?

Investir dans des actions peut être une bonne solution pour préparer votre retraite. Avec une optique d’investissement à long terme, vous avez deux options pour générer des rendements : 

• Investir dans des actions “de croissance” : ici, il s’agit d’investir dans des entreprises avec un beau potentiel de croissance. L’objectif est que l’action prenne de la valeur avec le temps, et donc que la valeur globale de votre portefeuille (toutes les actions dans lesquelles vous avez investi) prenne également en valeur. Le rendement de votre investissement repose sur la différence de valeur de votre action entre son achat et sa revente. Exemple : vous avez acheté une action à 100 € il y a 10 ans, sa valeur augmente et elle vaut désormais 150 €, vous obtenez un rendement de 50 €.

• Investir dans des actions “à dividende” : la deuxième option consiste à investir dans des entreprises qui versent des dividendes. Lorsqu’une entreprise réalise de bons résultats, elle peut décider de verser des dividendes à ses actionnaires pour les remercier pour leur soutien. La réception de dividendes tous les ans peut être une source de revenus complémentaires intéressante, que ce soit dans votre vie active ou pendant votre retraite. 

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À moins d’être un professionnel avec une grande connaissance des marchés financiers, il est important de diversifier vos investissements pour minimiser vos risques. Pour cela, vous pouvez acheter des actions de différentes entreprises, différents secteurs, et différentes zones géographiques. 

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💡Savez-vous ce qu’est un ETF ? Il s’agit d’un fonds de placement qui contient un panier de plusieurs actifs (plusieurs actions, par exemple). En achetant un ETF, vous achetez donc plusieurs actions en même temps. Parmi les plus connus, on retrouve l’ETF CAC 40, qui réplique l’indice du CAC 40, ou encore l’ETF MSCI World, qui reproduit les performances d’entreprises situées dans 23 pays différents.

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Pensez au Plan d’Épargne en Actions (PEA) !

Investir en bourse peut sembler compliqué, surtout quand on ne sait pas par où commencer. Une solution d’épargne intéressante pour investir en bourse en France est le PEA. 

Un PEA est un plan d’épargne, spécifique à la France, qui offre des avantages fiscaux. Il est destiné à encourager l’épargne à long terme dans des actions européennes.

Vous pouvez ouvrir un PEA auprès de votre banque (traditionnelle ou en ligne) ou auprès d’une compagnie d’assurance. Si vous ne savez pas comment investir, pas de panique, puisque vous avez la possibilité d’en déléguer la gestion (moyennant des frais, évidemment).

Vous pouvez alimenter votre PEA avec des versements libres (vous achetez donc des actions de votre choix à chaque versement), et son plafond est de 150 000€. 

Il existe également le PEA-PME, destiné à investir spécifiquement dans des PME (cette fois, les sociétés ne sont donc pas cotées en bourse). Son plafond est, quant-à-lui, de 225 000€.

Comme on le disait plus haut, le grand avantage du PEA est fiscal. Au-delà de 5 ans de détention, les gains de votre PEA sont exonérés d'impôt sur le revenu. Ils restent par contre soumis à des prélèvements sociaux de 17,2 %.

Le PEA est un support très intéressant pour commencer d'investir en bourse et éviter de payer une imposition trop importante sur vos gains. À condition de le garder plus de 5 ans, vous l’avez bien compris ! 

Si vous souhaitez explorer d’autres options pour investir en bourse, vous avez également la possibilité d’investir dans des actions à travers une assurance-vie ou des plateformes de trading spécialisées (dans ce dernier cas, l’imposition sur vos gains sera plus importante).

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Les avantages et inconvénients de l’investissement en bourse 

Sans aucun doute, l’avantage premier de l’investissement en bourse est son potentiel de rendement élevé, notamment par rapport à d'autres placements traditionnels comme les livrets d'épargne réglementés. De plus, on constate généralement que les marchés financiers s’apprécient à long terme.

Investir en bourse est également de plus en plus accessible. Vous pouvez ouvrir un PEA en ligne ou vous inscrire sur une plateforme d’investissement en quelques clics. 

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<div class="emphase-rt pop">Concernant les inconvénients, les marchés boursiers peuvent être volatils. Il y a donc toujours un risque que la valeur des actions diminue et que vous perdiez votre argent. Et lorsque vous investissez en bourse, votre capital n’est pas garanti ! </div>

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La compréhension des marchés financiers peut également être complexe, et l’analyse des entreprises dans lesquelles vous souhaitez investir peut demander un peu de temps. Cela demande une certaine éducation et expérience, sauf si vous décidez de déléguer votre gestion. 

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Investir en bourse, c’est une option intéressante si vous souhaitez préparer votre retraite. C’est notamment une étape à franchir si vous avez suffisamment de liquidités sur un Livret A ou si vous possédez déjà une assurance-vie. Le PEA est définitivement à envisager si vous souhaitez bénéficier d’avantages fiscaux, et vous pouvez déléguer sa gestion si vous n’êtes pas certain de vous (attention toutefois aux frais qui peuvent venir impacter vos rendements).

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