Comprendre la commission de mouvement

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Si vous avez ouvert un compte pro, vous avez peut-être remarqué que vos opérations débitrices occasionnaient des frais : on parle de commission de mouvement. De quoi s’agit-il exactement ? Comment la calcule-t-on ? Comment faire pour l’éviter ou la réduire au maximum ? Saviez-vous que certains établissements financiers et comptes pro en ligne proposent des offres sans commission de mouvement ? Focus et conseils.

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Commission : de quoi parle-t-on ?

En droit et en langage bancaire, une commission à deux sens :

• Une mission ou une charge que l'on confie à quelqu'un pour qu'il fasse quelque chose (comme un mandat SEPA par exemple) ; 
• Un pourcentage prélevé ou reçu par un intermédiaire lors d’une opération. 
  

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C’est la deuxième définition qui nous intéresse ici. Lorsqu’un établissement de crédit ou de paiement prélève des frais à l’occasion d’une opération, on parle de commissions.

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Ces commissions sont d’ailleurs le moyen principal pour un établissement financier de générer des revenus ! Derrière chaque commission se cachent en fait de nombreux frais pour faire fonctionner votre compte.

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🔍 Vous connaissez certainement les commissions d’intervention (ou “frais de forçage”) prélevés lorsque vous avez dépassé votre découvert autorisé. Ces commissions font partie des frais les plus chers dans le budget des Français !

🔍 Idem pour la commission à l’étranger que vous avez sûrement rencontré en déplacement. Lorsque vous faites un paiement ou un retrait dans une devise différente de celle de votre compte (comme l’Euro), des frais supplémentaires, en plus du taux de change, s'appliquent à la transaction. 

🔍 Enfin, la “commission du plus fort découvert” questionne souvent les professionnels comme les particuliers. Cette opération très coûteuse est calculée sur la base du plus fort découvert sur une période d'un mois.

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🚀 Chez Blank, ces frais sont très faibles ! Ils s'élèvent à 1,9% du montant total de la transaction.

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👉 Ce qu’il faut retenir ici, c’est que même si les commissions font partie de notre quotidien, elles doivent impérativement être connues et maîtrisées lorsque l’on est indépendant. Bien choisir votre partenaire financier et bien gérer le compte de votre entreprise est le meilleur moyen de préserver votre trésorerie.

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Qu’est-ce qu’une commission de mouvement ?

La commission de mouvement, c'est l’ensemble de ces frais prélevés par un établissement sur un compte professionnel uniquement.

À chaque opération débitrice (chaque mouvement de compte) une commission de mouvement est ainsi prélevée, en fonction du règlement fixé par l’établissement.

​​👉 Une commission de mouvement est par nature variable. Elle dépend des prestataires, de l’offre, des opérations débitrices sur le compte… Et ce indépendamment du solde du compte pro.

Une commission de mouvement est toujours indépendante du solde du compte pro, que ce dernier soit débiteur ou créditeur.

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Commission de mouvement, comment ça marche ?

Concrètement, une commission accompagne une opération débitrice.

​​👉 Par exemple :

• L’encaissement d’une facture ;
• Le versement de salaires ;
• Le versement ou prélèvement du loyer de vos bureaux ou ateliers…
  

À chaque fois que de l’argent « sort », la commission est prélevée par l’établissement de crédit (si c’est ce qui est prévu dans sa grille tarifaire).

​​👉 Une commission de mouvement n’inclut pas :

• Le remboursement d’un crédit ou prêt professionnel
• Les mouvements créditeurs et autres frais
• Les virements internes. C’est-à-dire les virements entre comptes de la même banque ou du même compte pro en ligne.
  

⚖️ Sur le plan légal, les commissions de mouvement sont tout à fait autorisées. Elles font partie du bénéfice réalisé par un établissement de crédit et rémunèrent aussi le prestataire.

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Vous autorisez automatiquement les commissions de mouvement lorsque vous souscrivez à une offre et signez un contrat / une convention de compte. 

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Si votre prestataire modifie sa convention de compte et notamment tout ce qui concerne les conventions de compte, il doit vous informer. N’oubliez pas que vous pouvez toujours négocier les frais de votre compte pro !  

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Où trouver la commission de mouvement de votre prestataire ?

Aujourd’hui, ce sont surtout les banques traditionnelles (établissement de crédit) qui prélèvent des commissions de mouvement. Les comptes pro en ligne et autres acteurs Fintech jouent plutôt sur la transparence et l’absence de frais cachés ou supplémentaires via des abonnements.

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🚀 C’est le cas chez Blank, compte pro en ligne allié à une interface de gestion agile. Nos offres sont détaillées sur notre site et une FAQ existe pour vous guider. Vous pouvez tout piloter depuis une application toute en un !

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Pour une entreprise avec un volume d’opérations financières important, le coût de la commission de mouvement peut vite grimper.

Pour connaître la commission de mouvement de votre établissement financier, rendez-vous dans sa grille tarifaire. Directement débitées sur votre compte, les commissions de mouvement sont généralement détaillées dans l’offre commerciale, la convention de compte ou les conditions générales. 

Il est donc essentiel d’aborder ce sujet systématiquement au moment de l'ouverture d’un compte pro !

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Comment calculer la commission de mouvement ?

Si une commission de mouvement est variable, son calcul est cependant simple.

Une commission de mouvement se calcule à partir d’un taux fourni par votre établissement. Ce taux vous est communiqué en général dès le départ, dans l’offre et/ou les conditions de vente. Il varie d’un prestataire à l’autre.

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​​👉 En moyenne, ce taux se situe entre 0,06% et 2%.

​​👉 À ce taux peuvent s’ajouter des frais qui accompagnent le montant de la commission. Par exemple : 5 € voire 15 €.

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On obtient alors le montant de commission de mouvement : taux de votre établissement + frais supplémentaires.

Qu’avez-vous pensé de cet article ? Même si une commission de mouvement est tout à fait légale et rémunère un service, vous pouvez très bien décider de vous en passer. Dans ce cas, préférez les comptes pros en ligne 💸 !

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FAQ

Comment minimiser les commissions de mouvement avec une banque traditionnelle ?

La façon la plus efficace de minimiser les commissions de mouvement liées à un compte ouvert dans une banque traditionnelle est de réduire au maximum les opérations débitrices sur ce compte en ne conservant si possible que celles qui ne sont pas soumises à ces frais, comme le remboursement d’un crédit professionnel. Pour le reste des mouvements débiteurs, vous pouvez, par exemple, ouvrir un autre compte pro en ligne.

Sachez par ailleurs que vous pouvez dans certains cas négocier avec votre banquier (dans une banque traditionnelle) le taux de commission ou les mouvements sur lesquels il s’applique.

Pourquoi choisir un compte pro en ligne sans commission de mouvement ?

Un compte pro en ligne sans commission de mouvement vous permettra de réduire vos frais. À noter, toutefois, que ce type de compte est surtout adapté aux petites structures et aux indépendants.

 Quels sont les avantages d'opter pour un compte pro en ligne comme Blank ?

En optant pour un compte pro chez Blank, vous bénéficiez de nombreux avantages. Outre la facilité de gestion du compte grâce à une interface simple, des outils de gestion dédiés et des conseillers disponibles et humains, vous limitez aussi vos frais : essai gratuit pendant 30 jours sans dépôt initial, abonnement mensuel peu onéreux (à partir de 6 euros HT par mois) incluant les frais de tenue de compte, commission d’intervention gratuite…  

 Existe-t-il des alternatives aux commissions de mouvement élevées ?

Si vos commissions de mouvement sont élevées, c’est sans doute que vos opérations de débit sont importantes, et que vous avez opté pour une banque traditionnelle. De nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres sans commission de mouvement. N’hésitez pas à dresser un tableau comparatif des frais ponctionnés pas les différents établissements sur les comptes professionnels

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