Tout savoir sur le mandat cash ou mandat de compte

Virements, prélèvements, chèques, cartes bleues, cartes VISA… Les moyens de paiement réalisables via un compte courant ou un compte professionnel ne manquent pas, offrant chacun tout un panel d'avantages. Et sans compte de paiement, comment faire ? C'est là qu'intervient le mandat de compte ! Parfois appelé "mandat postal" ou "mandat cash", le mandat de compte permet d’envoyer ou recevoir de l’argent en liquide, sans passer par une établissement financier. Le mandat de compte est-il encore d’actualité ? Peut-il être utilisé par les professionnels ? Quels sont ses avantages et inconvénients ? Comment faire un de mandat compte ? Retour sur un moyen de paiement à l’ancienne et ses nouveaux formats.

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Qu’est-ce qu’un mandat de compte ?

Définition : le mandat de compte

Aussi appelé mandat postal ou mandat cash, le mandat de compte est un moyen de paiement aujourd'hui en perte de vitesse. À l’inverse du virement ou du prélèvement, il permet de transférer de l'argent liquide sans passer par un établissement financier. L'argent est alors transféré par l'intermédiaire d'une société postale ou d'une agence de courtage.

Parce qu’il permet d’envoyer des liquidités à une personne qui ne possède pas de compte, le mandat de compte est majoritairement utilisé dans le cadre d’envoi d’argent à l’étranger.

Autrefois un service phare proposé par La Poste, le “mandat cash” a été supprimé en 2018, juste avant sa version rapide, le mandat cash urgent, également retiré du catalogue. Cependant, les deux mandats existent toujours, proposés sous d’autres formes par les services de poste et des prestataires innovants.

Malheureusement, le mandat de compte ne peut faire l’objet de transactions commerciales ! Il ne peut donc pas être utilisé dans le cadre de votre activité professionnelle.

Aujourd’hui assuré par de nouveaux acteurs sur le marché tels que Western Union, le mandat de compte est principalement utilisé dans le cadre d’envoi de liquidités à l’international, notamment aux familles des personnes expatriées.

Le mandat de compte est généralement utilisé par :

• Les personnes sans compte ou interdits bancaires
• Les personnes n'ayant pas de justificatif de domicile
• Les personnes n’ayant pas accès à des moyens de paiement tels que le virement, la carte bleue ou encore le chèque

En France, chaque personne a le droit d'avoir un compte de paiement, que ce soit un particulier ou une entreprise, on parle de droit au compte. Cette règle, gratuite pour tous, a été créée pour permettre à chacun d'accéder aux services financiers de base et réduire ainsi les inégalités. Sans un compte, il est difficile de recevoir un salaire, une facture, ou de payer un loyer ou un prestataire, ce qui peut mener à l'exclusion. Le droit au compte garantit donc à tous l'accès aux services financiers essentiels.

Ne pas confondre : mandat SEPA et mandat compte

Vous avez déjà entendu parler de mandat SEPA ? Ne confondez pas !

Le mandat compte est un transfert d’argent en liquide. Le mandat SEPA, en revanche, est un contrat qui permet légalement de donner un pouvoir de représentation dans le cadre d'un ordre de paiement. 

Par exemple : vous pouvez remplir et signer un mandat de prélèvement SEPA interentreprises lorsque vous êtes un professionnel. Ou bien, remplir et signer un mandat dans le cadre d’une procuration : via un document légal (le mandat), vous donnez officiellement le pouvoir à une autre personne, appelée mandataire, de gérer tout ou partie de votre compte bancaire ou votre compte pro à votre place. 

Depuis 2018, la fin du mandat cash

Comme nous l'expliquons au début de l'article, quand on parle de mandat de compte, on se réfère le plus souvent à l’ancien produit commercialisé par La Poste, le mandat cash. Il permettait d'envoyer jusqu'à 1 500 € en liquide partout dans le monde dans un délai de 24h, sans qu’aucun compte bancaire ou de paiement soit requis.

Ce mandat cash fonctionnait à l’aide d’un numéro de suivi unique qui permettait au bénéficiaire d’aller retirer l'argent dans n’importe quel bureau de poste. Voici à quoi ressemblait le mandat cash proposé par La Poste :

Le mandat cash urgent permettait de retirer une somme d'argent dès le lendemain du dépôt.

Ces deux méthodes de paiement se sont arrêtées en raison de la multiplication d’autres moyens de paiement tout aussi pratiques, comme le virement SWIFT international. Les banques traditionnelles s’équipant également d’applications ultra-agiles et mettant à disposition des espaces personnels à leurs clients, l’utilisation du mandat de compte est tombée en désuétude.

D’autre part, ces deux services (mandat cash et mandat cash urgent) étaient moins sécurisés que les méthodes actuelles et plus favorables aux tentatives de fraudes. 

Aujourd’hui, de nouvelles formes de mandats de compte ont vu le jour grâce au développement d'un véritable marché du transfert d'argent en ligne, au sein duquel se développent des applications comme Paypal ou des prestataires comme Transferwise et Western Union. En outre, La Poste a également créé de nouveaux produits similaires à ses anciens mandats cash.

Les nouveaux formats de mandat compte

En dépit de la disparition du mandat cash en 2018, il est toujours possible de recourir au mandat de compte, via de nouveaux formats. Citons par exemple :

• Le mandat ordinaire international, créé par La Poste, qui permet de transférer des liquidités vers 52 pays, jusqu’à 3 500€ maximum. Le formulaire est disponible en bureau de poste et peut être rempli sur simple présentation d’une pièce d’identité. Le délai varie en fonction du pays, pouvant aller jusqu’à 3 jours ;
• Le mandat express international, qui fonctionne sur le même principe (3 500€ maximum vers 34 pays), mais en seulement 24h ; 
• Le transfert Western Union. Proposé par la société éponyme, ce mandat de compte a explosé en dix ans, permettant d’envoyer jusqu’à 7 600€ vers 200 pays en quelques minutes seulement. En contrepartie, il est aussi plus cher que les deux exemples précédents.

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Mandat de compte : comment ça marche ?

Quel que soit le prestataire, remplir un formulaire de mandat cash ou mandat de compte est une procédure souvent similaire et à la portée de tous !

👉 Envoyer un mandat de compte

Le mandat de compte peut être envoyé en agence (physiquement, au guichet dans un bureau de poste, un bureau de change ou une agence Western Union) ou par internet.

Il prend la forme d’un formulaire à remplir qui mentionne :

• L’identité de l’émetteur ;
• Les coordonnées de l’émetteur ;
• Le montant de la somme en liquide à verser ;
• Les coordonnées du bénéficiaire.

Une question secrète peut être ajoutée pour renforcer la sécurité de la transaction. Elle n’est connue que de l’émetteur et le bénéficiaire, permettant au bénéficiaire de débloquer la somme en donnant la réponse.

Une fois le formulaire rempli, l’émetteur doit régler le montant du transfert, des frais de dossier et, éventuellement, des frais de change en cas de changement de devise.

👉Recevoir un mandat de compte

Côté bénéficiaire, il suffit de se rendre en agence en présentant une pièce d'identité.

Le conseiller peut demander les références du mandat communiquées par l'expéditeur (un numéro unique et/ou la réponse à la question secrète), puis, si tout est conforme, remet le montant de la somme en espèces au bénéficiaire. C’est tout !

Si vous êtes un mineur de plus de 16 ans, sachez que vous êtes habilité à retirer un mandat en espèces sans autorisation parentale.

Moyen de paiement réservé aux particuliers, le mandat de compte demeure relativement anecdotique, mais très utile pour les personnes dont la famille vit à l’étranger et ne dispose pas de compte. Si sa version “classique”, le “mandat cash”, n’existe plus depuis 2018, les options ne manquent pas pour transférer de l’argent partout dans le monde, le plus rapidement possible 💸

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