Vous êtes entrepreneur individuel sous le régime de la micro-entreprise ? Vous savez sans doute que vous aurez à créer un compte pro dédié à votre activité si vous dépassez certains seuils de chiffre d'affaires. Mais est-ce vraiment utile ? Seuils à ne pas dépasser, frais de tenue de compte, tarifs, justificatifs nécessaires ... Retrouvez toutes les réponses aux questions que vous vous posez sur les comptes classiques et comptes pro (comme Blank !), ainsi que notre top 8 des critères pour bien les choisir 💡.
Micro-entrepreneur : le compte pro est-il obligatoire ?
Que dit la Loi Pacte
Depuis la loi du 22 décembre 2014, les micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs) ont l’obligation de posséder un compte pro spécifique à leur activité dès lors qu'ils font plus de 10 000€ de chiffre d'affaires pendant 2 années consécutives. Même chose Il en va de même pour les entreprises individuelles. l'obligation comptable est la même. À noter que pour les micro-entrepreneurs, il n’y a pas d’obligation d’ouvrir un compte professionnel – un compte courant classique est autorisé. En revanche, si vous décidez de créer une société (et non une entreprise), vous devez nécessairement en posséder un (c'est le cas de la SARL par exemple), même si vous êtes seul ! Dès la date de création de votre société, vous avez 1 an pour ouvrir un compte pro pour votre activité.
Dans tous les cas, avoir un compte dédié à votre activité est vivement conseillé. C'est un moyen efficace de vous assurer une meilleure tenue de vos comptes car il vous permet de séparer distinctement vos opérations financières professionnelles et personnelles. En cas de contrôle, cette séparation facilite le travail de l'administration fiscale. Ainsi, il peut devenir nécessaire de choisir un centre financier adapté pour les indés.
En outre, le développement du statut freelance en France a amené la création de nouveaux prestataires, comme les comptes pro en ligne. Ces derniers proposent désormais des offres sur-mesure aux tarifs abordables avec des frais de gestion minimes, des assurances pensées pour les entreprises individuelles et des fonctionnalités innovantes, créant ainsi un véritable outil de pilotage performant.
💡 Vous avez un autre statut que celui d'entrepreneur individuel ? Des solutions en ligne sont tout aussi adaptées, comme par exemple le compte pro pour EURL, qui est la seule société compatible avec la micro-entreprise.
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Micro-entrepreneur (auto-entrepreneur) : un compte pour votre activité
Avoir un compte dédié signifie que votre compte ne doit être utilisé que pour les transactions liées à votre activité professionnelle. Celui-ci vous permettra de bénéficier de nombreux avantages, tels que :
- Recevoir les virements de vos clients ;
- Émettre des prélèvements ou virements SEPA (pour payer l'URSSAF, par exemple) ;
- Payer vos fournisseurs, vos factures ou toute dépense liée à votre activité ;
- Vous acquitter de vos obligations légales comme le prélèvement des cotisations sociales ou le paiement de la CFE (Cotisation Foncière des Entreprises).
Vous êtes également libre d’utiliser cet outil comptable lié à votre activité pour prélever votre rémunération et la verser sur votre compte personnel.
🚀 Chez Blank, le compte en ligne est pensé pour faciliter la vie des indépendants. Avec nos trois offres sur-mesure pour la micro-entreprise aux tarifs défiant toute concurrence, il n'y a que l'embarras du choix ! Que vous choisissiez la SIMPLE (dès 6€ par mois seulement !), la CONFORT (dès 17€ par mois) ou la COMPLÈTE (dès 39€ par mois), vous pouvez profiter d'un abonnement transparent sans frais cachés, comprenant de nombreux produits et services innovants adaptés aux professionnels. Éditions de devis et factures personnalisées, espace client, assurances pour vous et votre équipement ... Vous pouvez piloter toute votre activité depuis votre application mobile ou web.
Si vous exercez plusieurs activités sous le statut de micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneur), nul besoin de multiplier les comptes : un seul suffit pour abriter toutes vos dépenses et entrées d’argent liées à votre activité.
Top 8 des critères pour choisir un compte courant ou pro
En micro-entreprise, les comptes professionnels ne sont pas toujours utiles et adaptés. Pour vous repérer, voici une liste de 8 critères à regarder à la loupe avant d'en ouvrir un. N’oubliez pas de choisir en fonction des besoins actuels et futurs de votre entreprise pour faire un choix judicieux !
N'hésitez pas à déposer des dossiers de demande de création de compte auprès de plusieurs établissements financiers pour maximiser vos chances de réussite et comparer les tarifs ! Enfin, en cas de refus, n'oubliez pas que vous disposez d'un droit au compte !
1er critère : les moyens d’encaissement (chèques, virements & TPE)
Ouvrir un compte professionnel vous donnera accès à des moyens d’encaissement professionnels avantageux. On pense notamment à la possibilité de bénéficier d’un terminal de paiement électronique (TPE), bien pratique pour proposer le paiement par carte à vos clients.
La question des chèques est également à étudier. Si vous recevez beaucoup de paiements par chèque, préférez un établissement financier qui autorise leur encaissement. Dans le cas d’un système de gestion à distance, il faudra le plus souvent les encaisser en passant par un envoi postal. Notre système, chez Blank, a été pensé pour scanner directement la pièce via votre Smartphone : un moyen simple et rapide de voir arriver le paiement sur votre application comptable, et ce sans avoir à vous déplacer à un guichet ou une agence !
2e critère : les moyens de paiement (cartes bleues Visa et Business, virements etc.)
Avoir un compte perso ou pro en ligne devient vite indispensable pour un professionnel s'il souhaite gérer toutes les transactions financières de son activité (encaissement en tout genre, émission/réception de virements, prélèvements, etc.), ou simplement procéder au dépôt de capital de sa société en vue de son immatriculation.
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Par ailleurs, le compte professionnel est souvent doté de cartes de paiement plus variées et complètes que celles proposées par son concurrent. En effet, les cartes de paiement Visa affaires ou Business offrent des assurances et services spéciaux utiles aux professions libérales, artisanales et commerciales : couverture des déplacements professionnels, service de cashback, retraits illimités, etc.
Observez également le nombre de retraits par carte et les virements autorisés. Certaines formules en ligne limitent parfois leur nombre par mois. C’est un paramètre important à considérer si vous avez régulièrement recours à ce moyen de paiement.
<div class="emphase-rt search">Un compte pro vous permet dans la plupart des cas de bénéficier d’un chéquier ou d’une carte de paiement au nom commercial de l’entreprise, contrairement au compte courant.</div>
3e critère : les tarifs
La grande différence entre ces deux systèmes se situe au niveau des tarifs proposés.
Le compte professionnel est généralement plus cher. Les tarifs peuvent aller de 30 à 40 € par mois selon les formules, sans compter les frais annexes en fonction des options qu'appliquent certains établissements financiers.
Pour ce qui est des nouveaux acteurs, ils ont démocratisé l’accès leur accès pour les micro-entreprises. Ils proposent des tarifs nettement moins élevés tournant autour de 10 € par mois environ, sans frais supplémentaires.
C’est un point à considérer attentivement si vous êtes limité par votre budget !
4e critère : les paiements et retraits à l’étranger (virements et retraits)
La possibilité d’encaisser et recevoir des virements de clients résidant à l’étranger peut être intéressante si vos clients se trouvent un peu partout dans le monde.
Regardez également les commissions appliquées aux transactions internationales… Surtout si elles sont récurrentes pour vous !
De la même façon, si vous voyagez souvent, vérifiez que vous pouvez effectuer des retraits à l’étranger à des tarifs modérés. C’est le cas des formules de certains comptes pro alors qu’un courant peut vous faire payer plus cher les retraits et virements à l’étranger (zone SEPA et et hors zone SEPA).
5e critère : l’autorisation de découvert
Elle est beaucoup plus avantageuse pour le compte pro ! Sachez cependant que, si les découverts peuvent être autorisés, c'est à condition que votre compte soit ouvert dans un établissement financier traditionnel !
6e critère : les services financiers annexes et assurances
Accéder à des services spécifiques dédiés aux professionnels ne vous sera possible qu’avec un compte pro. C’est notamment le cas pour les prêts d’entreprise (crédits) ou les solutions d’épargne.
De la même manière, des assurances spécifiques pour couvrir vos activités professionnelles peuvent vous être proposées. À regarder de plus près si cela vous est utile !
7e critère : la facilité d’ouverture de compte
Généralement, le compte courant est beaucoup plus simple à ouvrir que le professionnel, qui nécessite davantage de formalités et de pièces justificatives.
Néanmoins, nuançons le propos : l’ouverture d’un compte pro en ligne est rapide et facile. Il suffit de réunir quelques pièces simples (justificatif de domicile, d'identité pour les personnes physiques, etc.)
🚀 Chez Blank, par exemple, votre compte en ligne est officiellement ouvert en moins de 24h !
8e critère : la gestion quotidienne de votre compte
Dernier point, n’oubliez pas de regarder comment vous pourrez gérer votre compte d’entreprise au quotidien : services à distance, édition de devis et factures, appréciation et gestion de votre comptabilité, établissement financier proche de chez vous… Si vous ouvrez un compte pro, contrairement au compte courant, vous aurez en principe un conseiller attitré pour vous suivre.
Comparaison entre compte courant et pro
Quel établissement choisir pour ouvrir un compte professionnel pour un micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneur) ?
Oubliez les comptes courants et pro des établissements traditionnels…
En pratique, les centres financiers traditionnels, qu'ils soient avec pignon sur rue ou en ligne, refusent souvent l’ouverture d’un compte courant aux micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs) alors que vous êtes dans votre bon droit ! Ils proposent alors comme alternative de souscrire à un compte pro au tarif nettement plus élevé…
Qui plus est, cette formule « professionnelle » n’est pas forcément adaptée aux petites entreprises n’ayant pas les besoins d’une grande.
Bien sûr, rien ne vous empêche d’ouvrir un compte dans l'un des établissements qui ne refuse pas les comptes courants pour micro-entrepreneurs !
Néanmoins, restez vigilant, car vous vous exposez à la fermeture de votre compte lorsque ce dernier réalisera que le compte est utilisé à des fins professionnelles. Il pourra aussi rejeter le prélèvement de vos cotisations sociales, ce qui peut entraîner des pénalités importantes pour vous.
… Et optez pour un compte professionnel en ligne !
Aujourd’hui, des offres en ligne avantageuses se sont progressivement étoffées pour répondre aux besoins spécifiques des professionnels ayant ce statut.
Des formules adaptées sont désormais disponibles sur le marché. Ce sont des offres intéressantes qui favorisent les solutions sur-mesure à des tarifs plus qu'abordables pour votre activité. Par exemple, si vous n’avez pas besoin de terminal de paiement car vous ne vous faites payer qu’avec des virements, inutile de choisir un service avec un TPE.
Les fintech, prestataires innovants sur le marché, proposent des comptes pro spécifiques à ce statut qui sont souvent assortis de services annexes très utiles : la possibilité de créer des factures, le calcul automatique des cotisations et impôts, etc.
Vous ne vous êtes pas encore lancé dans la création de votre micro-entreprise ? Sachez que Blank propose un service d'aide à la création d'entreprise avantageux qui vous permet de gagner un temps précieux.
Vous saurez notamment vers quel statut juridique en fonction de la nature de votre activité. Un élément crucial qui conditionne bon nombre de vos futures cotisations.
Tableau récapitulatif des offres à disposition des micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs)
FAQ
Quels sont les avantages spécifiques du compte en ligne pour micro-entrepreneur ?
Même si ce n’est pas obligatoire, il est fortement recommandé aux micro-entrepreneurs d’ouvrir un compte professionnel dédié à leur activité. Les comptes pro en ligne, plus spécifiquement, sont parfaitement adaptés à ce statut : nettement moins onéreux que dans un centre financier traditionnel et disposant pour la plupart d’une interface simple et de nombreux outils de gestions utiles au quotidien, ils peuvent être ouverts en quelques clics.
Dois-je obligatoirement ouvrir un compte pro si je dépasse les seuils légaux ?
Si vous dépassez 10 000 euros de chiffre d’affaires annuel pendant deux années consécutives, vous êtes dans l’obligation d’ouvrir un compte séparé de votre compte personnel pour votre activité professionnelle, mais pas nécessairement un professionnel.
Est-il possible d’ouvrir mon compte pro dans un autre établissement financier que mon compte personnel ?
Oui, il est tout à fait possible d’avoir des comptes dans des établissements différents, qu’ils soient physiques ou en ligne – on parle de multibancarisation. Ainsi, même si votre ou vos comptes personnels ont été ouverts dans un centre dit « classique », vous pouvez choisir un compte pro en ligne.
Comment Blank facilite-t-il la gestion quotidienne des comptes pro pour les micro-entrepreneurs ?
Blank propose un accompagnement de A à Z pour la création d’une micro-entreprise. Les offres de comptes pro qu’il propose, peu onéreuses, comprennent de nombreux outils pratiques pour gagner du temps au quotidien : application de création de devis et de factures, exports comptables, déclarations URSAFF automatisées… Aussi, Blank met à votre disposition un service client 7j/7 pour vous épauler en cas de problème. Et en plus, vous disposez d’un mois d’essai gratuit sans engagement pour vous faire une opinion !
*Sous réserve d'acceptation de la facture.
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Sarah Schnebert
Ici Sarah, concepteur-rédacteur et spécialiste en stratégie de contenus depuis plus de 7 ans. Diplômée de Sciences Po Rennes, je suis surtout une ex freelance et une habituée des galères entrepreneuriales. Mon objectif chez Blank : allier cette expérience à nos ressources juridiques pour vous faciliter la vie.
