Compte bancaire et terminal de paiement électronique (TPE)

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La carte bancaire est le mode de paiement le plus employé en France*. Utiliser un TPE (terminal de paiement électronique) peut s'avérer nécessaire pour votre activité, afin de faciliter les transactions commerciales et comptables. Comment choisir son terminal de paiement lorsque l'on crée son entreprise ? De quelle façon se le procurer ? Quels sont les tarifs et les avantages du TPE ? Nous vous expliquons tout dans cet article !

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Qu’est-ce qu’un terminal de paiement ?

Un terminal de paiement électronique (TPE), aussi appelé lecteur de carte bancaire, est un appareil qui permet d’accepter les moyens de paiement électroniques, en particulier par carte bancaire.

Comment fonctionne le TPE ?

Les terminaux de paiement électroniques sont généralement connectés à une caisse enregistreuse et/ou à un compte pro. Pour réaliser une transaction grâce au TPE, le client insère sa carte de paiement et renseigne son code personnel (code PIN). Pour les transactions de moins de 50 €, il peut également utiliser le paiement sans contact si l’appareil est doté de cette technologie. Ce moyen de paiement rapide et pratique exploite la puce NFC contenue dans les cartes bancaires.

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<div class="emphase-rt search">Une puce NFC est une nouvelle sorte de puce permettant d'encaisser un client de façon instantanée et dématérialisée grâce à des ondes radio. Ce système s'appelle le protocole de communication NFC, "Near Field Communication", et a révolutionné le paiement par carte.</div>

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Les différents types de TPE

Afin de répondre à tous les cas de figure, il existe différents types de terminal de paiement :

• Le terminal de paiement fixe : il s’agit d’un TPE connecté par câble et relié en permanence à une prise électrique.
• Le terminal portable : il n’est pas relié à un câble. Il se connecte en général en WiFi ou en Bluetooth.
• Le terminal mobile et autonome : ce TPE est conçu pour les travailleurs ambulants (livreurs, chauffeurs VTC, marchands ambulants, etc.) et fonctionne grâce au réseau mobile.

<a href="https://web.blank.app/inscription" class="cf-button rt-button">Ouvrir un compte pro</a>

Les avantages et inconvénients du TPE

Le terminal de paiement électronique présente de nombreux avantages. Il permet notamment de :

• faciliter les paiements des clients grâce à une compatibilité avec la majorité des cartes bancaires internationales (cartes affaires, cartes Visa affaires, American Express, Mastercard, etc.) ;
• attirer davantage de clients et augmenter le volume des ventes, la carte bancaire étant le moyen de paiement le plus utilisé ;
• sécuriser les transactions grâce à des protocoles de cryptage et de sécurité fiables ;
• suivre plus facilement les ventes et transactions grâce à leur numérisation ;
• réduire les risques de vol et d'erreur de caisse en dématérialisant les paiements.

Parallèlement, peu d’inconvénients sont liés à l’utilisation d’un TPE. Le premier : la location de l’appareil génère un coût mensuel auquel s’ajoutent les frais de traitement appliqués pour chaque transaction enregistrée. S’ils s’avèrent rentables pour les personnes qui ont un roulement important, ils peuvent être plus difficiles à assumer pour les petites entreprises. D’autre part, comme tout appareil électronique, le TPE peut tomber en panne ou son fonctionnement peut se trouver temporairement limité par des perturbations sur le réseau électrique ou le réseau de communication qu’il utilise. 

Enfin, certains avantages et inconvénients sont liés à la technologie utilisée. Voici un tableau résumant les atouts et points faibles de chacune :

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Le compte bancaire avec TPE

Vous pouvez tout à fait acheter votre terminal de paiement électronique, puis souscrire à une offre d’abonnement spécifique pour l’utiliser. Cette solution s’avère toutefois onéreuse, car l’appareil est relativement cher à l’achat (plusieurs centaines d’euros). Si vous ne savez pas encore si recourir à ce moyen de paiement est rentable dans votre situation, mieux vaut vous tourner vers un système de location pour le tester.

De nombreuses banques proposent la fourniture d’un terminal de paiement électronique en tant que service annexe à votre compte pro. L’avantage, ici, est que vous n’avez pas besoin de faire de manipulations particulières pour percevoir l’argent reçu. Il est directement versé sur le compte bancaire associé au TPE dans les 2 à 3 jours qui suivent la transaction.

Chez Blank, vous pouvez bénéficier gratuitement** de Zettle, un terminal de paiement électronique très simple à manipuler. Nomade, il peut être utilisé partout, dans un magasin physique ou sur un stand itinérant, grâce à sa connexion 3G, 4G ou WiFi. De plus, il est compatible avec toutes sortes de solutions de paiement numérique : carte bancaire, carte de crédit, paiement sans contact, SamsungPay, ApplePay, GooglePay.

**Si vous êtes titulaire d’un compte bancaire professionnel Blank, il vous suffit de commander votre TPE sur ce lien ou dans l'application Blank. Grâce à notre partenariat, Zettle vous fait bénéficier de l'offre à 9 € HT (au lieu de 79 €) et nous vous les remboursons :

• Réglez cette somme directement sur le site Zettle avec votre carte Blank.
• Remplissez le formulaire de demande de remboursement en joignant la facture reçue.
• Après vérification, les 9 € vous sont remboursés sur votre compte Blank sous 2 semaines.
• Seuls les frais de traitement de 1,75 % par transaction restent à votre charge sans autres frais supplémentaires.

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FAQ

Quels sont les avantages de louer un TPE par rapport à l'achat pour une petite entreprise ?

Le coût d’achat d’un TPE est généralement élevé, tandis que la location demande des frais mensuels modérés beaucoup plus rentables. Les contrats de location incluent souvent des mises à niveau logicielles, la fourniture d’un terminal de paiement de remplacement en cas de panne, la maintenance courante et l'accès aux technologies les plus récentes. De plus, la location peut être résiliée si vous n’utilisez finalement pas assez ce service, contrairement à un achat qui ne vous sera pas remboursé en cas d’inutilisation.

Quelles sont les étapes à suivre pour obtenir un TPE auprès d'une banque en ligne ?

Pour bénéficier d’un compte bancaire pro avec TPE dans une banque en ligne :

• Vérifiez que la banque choisie propose ce service via un partenariat.
• Réalisez la demande via votre compte perso sur le site de la banque ou du partenaire.
• Fournissez les informations et documents nécessaires à la location du TPE.
• Recevez l’appareil, paramétrez-le selon vos besoins et utilisez-le !

Comment fonctionnent la maintenance et le support technique des TPE loués ?

La maintenance et le support technique peuvent être inclus dans le contrat de location ou demander des frais supplémentaires selon les offres. Dans tous les cas, si vous rencontrez des problèmes, contactez le service client associé à votre TPE pour obtenir de l'aide. Des techniciens interviendront pour résoudre le souci à distance ou sur site, si nécessaire.

*Actu Finance, évolution de l’utilisation des moyens de paiement en France et en Europe, septembre 2020