Comment choisir sa banque professionnelle ?

Si vous êtes indépendant, l’ouverture d’un compte professionnel est fortement recommandée de façon à séparer vos opérations commerciales de celles que vous réalisez dans votre vie personnelle. Elle est même impérative pour les sociétés. En effet, pour pouvoir immatriculer une société, il faut obligatoirement déposer son capital social sur un compte dédié. Mais devant l’étendue de l’offre actuelle, comment faire son choix ? Voici un guide pour vous accompagner dans votre recherche du compte professionnel le plus adaptée à vos besoins.

Qu’est-ce qu’une banque professionnelle ?

Tout d’abord, un petit rappel sur ce qu’on appelle communément une banque professionnelle.

Il s'agit d'une référence, soit :

• à un compte professionnel, comme c’est le cas de Blank ;
• aux établissements financiers qui proposent, entre autres, des comptes conçus pour les professionnels.  

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À noter qu’il existe trois grands types d'établissements émettant des comptes professionnels :

• Les banques traditionnelles (qui possèdent des agences physiques) et en ligne, dont les activités sont dématérialisées (elles ne possèdent pas d’agences avec pignon sur rue).
• Les établissements (comme Blank) qui proposent des comptes pros en ligne 100 % dédiés aux professionnels. Les services pratiques (comme l'automatisation de la déclaration Urssaf et la création de devis et factures personnalisables chez Blank) sont fournis via des applications mobiles et web.

Une banque professionnelle adaptée à la taille de votre entreprise

Être entrepreneur peut renvoyer à des réalités très diverses : du dirigeant de PME à l’artisan en passant par le micro-entrepreneur, chacun a des besoins différents. Ainsi, l’un des premiers éléments à considérer dans le cadre de votre recherche est le type d’entreprise concernée, notamment sa taille et son potentiel de développement.

Micro-entreprises et indépendants

Si vous travaillez en micro-entreprise ou en indépendant, un compte pro qui propose des offres complètes, mais simples, est généralement plus adapté : tarifs attractifs, service client disponible à une plus large fréquence, outils intuitifs, application pour tout gérer depuis un téléphone… Chez Blank, par exemple, vous avez la possibilité de gérer vos finances et votre comptabilité depuis votre mobile ou votre ordinateur en toute simplicité, à partir de 6 euros HT/mois.

Entreprises de taille intermédiaire et de grande taille

Si en revanche votre entreprise a une certaine envergure et est amenée à se développer, vous aurez sans doute besoin d’opter pour une banque qui propose du conseil en matière d’investissement, ou encore de crédits professionnels. Les besoins des grandes entreprises sont souvent plus facilement couverts par ces établissements, dont les offres sur mesure prennent généralement en compte le chiffre d’affaires de l’entreprise. À noter toutefois que les tarifs mensuels de ces établissements tendent à être nettement plus élevés que ceux des comptes pros.

Une banque pro qui répond à vos besoins

Avant de vous lancer dans un comparatif des différents établissements professionnels et des comptes qu’ils proposent, dressez la liste de vos besoins concrets. Ceux-ci varient fortement en fonction des secteurs d’activité. 

Voici les principaux critères à évaluer :

• Moyens de paiement : aurez-vous besoin d’une carte ou de plusieurs ? Votre activité nécessitera-t-elle un plafond élevé pour ces transactions ? Serez-vous amené à faire des virements à l’étranger ?
• Moyens d’encaissement : si vous exercez en libéral, vous aurez peut-être besoin d’un Terminal de Paiement Électronique (TPE). Et si vous êtes rémunéré par chèques ou en liquide, il faudra pouvoir encaisser cet argent facilement (dans cette optique, choisir une banque traditionnelle qui possède des agences proches de chez vous est un atout).
• Possibilité de contracter des prêts : si vous avez besoin d’investir au moment où vous vous lancez, ou si vous avez pour projet de vous développer, un coup de pouce pourrait être nécessaire.
• Possibilité de contracter une assurance professionnelle.

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Enfin, quels que soient votre profil et votre profession, certains critères plus généraux sont aussi à prendre en compte.

• Le service client : il est toujours utile d’avoir à disposition des conseillers disponibles et humains ! Chez Blank, nos conseillers sont à votre écoute 7j/7. À noter toutefois que si vous préférez pouvoir rencontrer votre conseiller en personne, mieux vaut opter pour une banque traditionnelle avec des agences physiques.
• L’ergonomie et les fonctionnalités des outils en ligne : si vous choisissez une banque digitale, cela peut vous faire gagner beaucoup de temps !
• Le niveau de sécurité et de transparence de l’établissement.
• Et si vous lancez votre activité, sachez que certains comptes pros, comme Blank, proposent un accompagnement à la création d’entreprise, quel que soit le statut envisagé !

Des tarifs adaptés à votre budget

Les frais, lorsqu’ils s’accumulent, peuvent constituer un poste de dépense non négligeable. Il convient donc de bien examiner cette variable avant de vous engager. De manière générale, les banques en ligne et comptes pros proposent des tarifs plus compétitifs que les établissements avec pignon sur rue où il faut compter en moyenne 30 à 40 € par mois pour un compte pro. Les possibles frais à anticiper sont les suivants :

• Frais d’ouverture ;
• Coût de la CB professionnelle ;
• Frais de tenue de compte (souvent inexistantes dans les banques en ligne) ;
• Commissions de mouvement, appliquées sur les débits (souvent inexistantes dans les banques en ligne) ;
• Commissions liées au TPE ;
• Frais de découvert…

N’hésitez pas à négocier avec votre conseiller financier en faisant jouer la concurrence ! Et gardez bien en tête que des tarifs bon marché peuvent tout à fait rimer avec un service de qualité.

FAQ

Comment comparer les offres pour les professionnels ?

Si vous êtes déjà fixé sur certains critères importants (par exemple, si vous souhaitez une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle), vous pouvez consulter les sites des établissements qui correspondent à vos critères l’un après l’autre et faire ensuite votre choix. Mais le mieux, pour gagner du temps, est de faire appel à un comparateur de banques. Plusieurs sites internet proposent ce service gratuitement.

Quels sont les services financiers indispensables pour les professionnels ?

Les besoins en termes de services bancaires varient en fonction du type de profession exercée. Cependant, certains d’entre eux s’avèrent particulièrement utiles : dépôt de capital social (obligatoire pour les sociétés), possibilité de souscrire à des assurances professionnelles ou de prendre un crédit professionnel… Mais aussi, pour tous les profils, les virements et prélèvements SEPA, un service client réactif et des outils pour simplifier la facturation et la tenue de compte.

Peut-on changer de banque professionnelle facilement ?

Changer de banque pro semble à première vue un peu fastidieux, mais c’est en réalité une procédure assez simple. Une fois que vous avez choisi votre nouvel établissement, commencez par y ouvrir un compte. En général, cela est très rapide : chez Blank, pas plus de 5 minutes ! Informez ensuite vos partenaires et clients de ce changement. Puis, transférez vos opérations sur le nouveau compte et clôturez l’ancien. Attention, dans certaines banques, cette dernière opération peut générer des frais.