Quels frais bancaires prévoir pour un compte pro ?

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Ouvrir un compte pro ou un compte courant dédié à son activité est une étape phare de la vie d’un indépendant. Mais quels frais prévoir si on ouvre un compte en ligne ou dans une banque traditionnelle ? Existe-t-il des frais incontournables et comment mieux les maîtriser ? Décryptage en détail.

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Les frais d'ouverture d'un compte pro

Pour ouvrir un compte pro en ligne ou via un établissement financier traditionnel, ce n’est pas gratuit ! Prévoyez :

• Les frais d’ouverture de compte (pour certaines banques traditionnelles, à hauteur d’une centaine d’euros maximum) ;
• L’abonnement mensuel ou annuel.

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<a href="https://www.blank.app/compte-professionnel" class="cf-button rt-button">Compte pro Blank</a>

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Les frais au quotidien

La plupart des frais du quotidien sont compris dans le tarif d’un compte professionnel en ligne. Toutefois, avec une banque traditionnelle, d’autres frais doivent être considérés : 

• Les frais de tenue de compte ; 
• Les frais liés au type de carte de paiement.

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<div class="emphase-rt notif">À noter :</br>La commission de mouvement désigne les frais prélevés sur un compte pro par un établissement. Le montant de la commission de mouvement dépend des prestataires. Elle est prélevée lors d’une opération débitrice (encaissement d’une facture, versement d’un salaire, prélèvement du loyer de vos bureaux, etc.).</div>

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Les frais annexes

Au tarif d’un compte professionnel s'ajoutent également des frais annexes. Non inclus dans votre abonnement, ils peuvent vous amener à payer plus en fonction de votre activité. Cela concerne notamment :

• les commissions appliquées aux transactions internationales ;
• des frais liés à des retraits ou des virements supplémentaires non compris dans votre abonnement ;
• des frais liés au remboursement d’un crédit ;
• la location d’un TPE (terminal de paiement).

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Vous pouvez encaisser un chèque sur un compte pro Blank. Pour faciliter vos paiements, un scan du chèque avec l’appareil photo de votre téléphone est possible. Il sera examiné avant d’être encaissé !

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Les coûts liés au découvert

Les frais liés aux découverts autorisés ou non autorisés coûtent cher, voire très cher ! Le plus souvent, le tarif d’un compte professionnel comprend :  

• Le coût des intérêts débiteurs ou des agios correspond en moyenne à 7 % du découvert autorisé ;
• Le coût de la commission d’intervention (les frais engendrés par une opération sur votre compte suite à un découvert non autorisé ou à un dépassement du découvert autorisé) est limité par la loi à 8 € par opération et 80 € par mois ;
• Le coût de la commission de plus fort découvert couramment pratiqué est de 0,05 %.

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Pour vous éviter les mauvaises surprises et mieux maîtriser votre trésorerie, la plupart des comptes pros en ligne n’autorisent pas le découvert ! En effet, le découvert autorisé es t un produit bancaire, et peut être comparé à un crédit à très court terme. Il s’agit d’une solution temporaire et coûteuse.

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<div class="emphase-rt search">Dans une banque traditionnelle comme dans le cas d’un compte pro en ligne, la fermeture d’un compte pro est gratuite. Vous avez envie de changer de compte pro ou vous êtes en cessation d’activité ? Bonne nouvelle ! Le tarif d’un compte professionnel à fermer est égal à 0. 😀</div>

Frais bancaires : compte pro en ligne versus établissement de crédit

Banque ou compte pro en ligne ?

De manière générale, sachez que les banques traditionnelles sont en moyenne toujours plus chères que les comptes pros en ligne. 

Les frais moyens varient bien évidemment en fonction des besoins de votre activité. Les différents délais des produits financiers (comme le délai d'un virement) peuvent aussi changer. Un compte pro en ligne sera toujours moins cher, mais pas forcément adapté si vous souhaitez contracter des crédits professionnels de grande ampleur, par exemple.

💸 Ces besoins sont susceptibles de changer tout au long de votre aventure entrepreneuriale 😉. Il faudra donc les réévaluer régulièrement en cours de route, voire changer de compte pro si besoin ! 

Les frais des comptes pros en ligne : avantages

✅ Les comptes pros en ligne proposent le plus souvent des abonnements ou des tarifs mensuels fixes. 

✅ Certaines offres peuvent comprendre en plus des assurances (factures impayées, panne de matériel, etc.) ou des fonctionnalités innovantes (automatisation des déclaration Urssaf, outil d'édition de devis et factures, assistance juridique 5j/7 et service client 7j/7 chez Blank, par exemple).

✅ Il n’est pas rare que ces comptes pros vous offrent le premier mois d’abonnement !

❌Ces comptes pros en ligne n’ont pas autant de marge de manœuvre que certaines banques vis-à-vis des prêts professionnels ou des produits bancaires comme les découverts autorisés.   

Les frais bancaires des banques traditionnelles : avantages et inconvénients

✅ Les banques traditionnelles rassurent. Un conseiller en présentiel peut aussi être un atout.

✅ Les établissements de crédit, comme leur nom l'indique, peuvent également proposer tout un panel de crédits et prêts professionnels.

❌ Les frais bancaires augmentent avec le chiffre d’affaires de l’entreprise. (environ 500 € par an ou 40 € par mois, en moyenne, pour les frais bancaires de base d’un compte professionnel). La carte bleue ou VISA, à elle seule, peut facilement grimper à 150 € par an).

❌ Les frais de tenue de compte sont plus nombreux : émission de chéquiers, envoi de relevés, etc. (une vingtaine d’euros également par mois). 

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FAQ

Quels sont les principaux avantages d'un compte pro en ligne par rapport à une banque traditionnelle pour un compte professionnel ?

Les atouts des comptes pros en ligne face aux banques traditionnelles sont, entre autres, leur capacité à appliquer des frais réduits grâce à leur structure de coûts allégée. Aussi, elles proposent une gestion de compte flexible et accessible 24 h/24, 7j/7, ce qui permet aux professionnels de réaliser des opérations sur leur compte sans contraintes horaires. L'ouverture du compte professionnel est souvent rapide et peut se faire entièrement en ligne, en quelques clics. De plus, certains comptes pros en ligne, comme Blank, proposent un accès à des outils de gestion financière, comme :

• Un outil de création de devis et factures ;
• La possibilité de scanner les notes de frais ;
• La déclaration et le paiement automatisé des cotisations Urssaf ;
• L’intégration facile aux logiciels de comptabilité.

Est-ce que Blank propose des services spécifiques qui la distinguent des concurrents ?

Blank propose divers services qui lui permettent de se distinguer d’autres établissements financiers :

• Une application mobile dédiée ;
• Des outils de gestion administrative adaptée aux indépendants ;
• Des dépôts garantis à hauteur de 100 000 € par le FGDR ;
• Un service client disponible 7j/7 par e-mail et par téléphone ;
• La possibilité de communiquer avec un conseiller expert en entreprise ;
• Une carte VISA Business acceptée partout dans le monde ;
• une garantie maintient de revenus intégrée aux offres Confort et Complète.

Les comptes pros en ligne ont-ils des limitations par rapport aux dépôts d'espèces ou de chèques ?

Oui, selon les comptes pros en ligne, certaines limitations peuvent concerner les dépôts d'espèces ou de chèques. Celles-ci sont principalement dues au fait que les comptes pros en ligne n'ont pas de guichet physique. 

Chez Blank, il est possible de déposer gratuitement 3 chèques par mois avec l’offre Confort ou 20 chèques par mois avec l’offre Complète. Au-delà, des frais de 0,90 € HT sont appliqués pour chaque chèque supplémentaire déposé. En ce qui concerne les espèces, il n’est pas encore possible d’en déposer sur votre compte Blank, mais nous faisons tout notre possible pour vous proposer très vite cette fonctionnalité !

Quels critères prendre en compte pour bien choisir entre un compte pro en ligne et une banque traditionnelle pour un compte professionnel ?

Pour choisir entre compte pro en ligne et traditionnelle, considérez et comparez les critères suivants :

• Montant des frais de tenue de compte et autres coûts annexes ;
• Facilité d’accès des services en ligne ;
• Outils complémentaires proposés dans l’offre de compte ;
• Disponibilité du service client ;
• Sécurité des transactions ;
• Facilité d’encaissement des paiements.

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En fin de compte, votre décision dépendra de vos besoins spécifiques en termes de gestion financière et de la valeur que vous accordez à l'interaction physique.