E-carte bleue : fonctionnement, sécurité et avantages pour les paiements en ligne

Pour effectuer vos transactions en ligne en toute sécurité sur votre compte pro, vous pouvez utiliser un outil appelé e-carte bleue. Cette carte virtuelle (elle n’est pas concrétisée par un objet physique) est un atout de taille ! Efficace contre les tentatives d’opérations frauduleuses, elle permet aux particuliers et professionnels de se prémunir contre une potentielle utilisation pirate. Facile à utiliser (il suffit de renseigner un numéro de carte unique sur vos sites marchands), elle présente de nombreux avantages, notamment pour les entrepreneurs ayant de nombreux paiements à faire sur internet. Attention cependant, tous les organismes financiers ne proposent pas ce service. Dans cet article, découvrez le fonctionnement de l’e‍-carte bleue et ses atouts. 

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Fonctionnement de l’e-carte bleue

Qu’est-ce qu’une e-carte bleue ?

Contrairement à une carte de paiement professionnelle classique, l’e-carte bleue n’est pas une carte physique, mais une carte bleue virtuelle éphémère. Cette solution de paiement permet de pallier les problèmes de fraude à la CB, ce qui peut malheureusement survenir lorsque vous effectuez une transaction sur internet.

L’e-carte bleue fonctionne comme votre CB classique, si ce n’est que son « identité » change pour un court instant. Elle fournit des coordonnées bancaires fictives (numéro de carte, cryptogramme visuel et date d’expiration) pour une durée de validité donnée, généralement quelques minutes.

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<div class="emphase-rt search">C’est pourquoi elle est souvent dite « à usage unique ». </div>

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Ainsi, ces numéros de carte éphémères vous permettent de surfer avec un haut niveau de sécurisation et d’effectuer plusieurs achats sur certains sites tout en gardant l’esprit serein.

Côté prix, tout dépend de l’offre commerciale de votre partenaire financier. L’e-carte bleue peut être un service gratuit (surtout si vous passez par un compte pro en ligne plutôt qu’un organisme financier traditionnel) ou bien prépayé, s’il est compris dans votre offre ou dans votre abonnement mensuel (sans frais additionnels, donc). 

Comment ça marche ?

Sur demande (par exemple, via votre application mobile), votre établissement financier ou compte pro en ligne génère automatiquement des identifiants éphémères qui correspondent à l’e-carte bleue.

Une fois la durée de vie de l’e-carte bleue dépassée, le code confidentiel s’auto-détruit automatiquement. Ainsi, pour chaque achat, vous bénéficiez de paiements encore plus sécurisés, car il devient impossible de tracer le numéro de votre carte de paiement pour la pirater.

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Comment utiliser l’e-carte bleue pour vos achats professionnels ?

Pour obtenir votre carte virtuelle, vérifiez bien que le service e-carte bleue soit disponible dans l’un des établissements financiers que vous convoitez. Vous devez ensuite choisir cette option, qui n’est pas encore automatique sur toutes les cartes. Vous pourrez adhérer à ce service, que vous possédiez une carte Visa affaires ou une carte Mastercard.

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<div class="emphase-rt notif">Certains organismes, comme les comptes pros en ligne, proposent désormais le service e-carte bleue directement intégré dans leur offre de cartes pro.</div>

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Une fois connecté sur l’espace client de votre organisme financier, via votre ordinateur ou votre appli dédiée, suivez les étapes suivantes :

• Accédez au service e-carte-bleue et procédez à son activation ;
• Entrez le montant et l’objet de la dépense, puis choisissez la devise ;
• Une fois validé, le service génère des données bancaires éphémères ;
• Récupérez votre identifiant et votre mot de passe (nous vous conseillons un rapide copier-coller pour éviter toute coquille 😉) ;
• Entrez votre site e-commerce et confirmez votre paiement.

Authentification réussie ! Votre paiement par e-carte est validé avec l’assurance d’éviter tout piratage. Votre compte sera débité directement du montant de votre achat sur internet.

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Les avantages de la e-carte bleue 

L’avantage majeur de la e-carte bleue est évidemment le fait qu’elle neutralise les possibilités de fraudes lorsque vous payez vos achats sur internet. Mais ce n’est pas le seul avantage dont vous bénéficierez en souscrivant au service d’une e-carte bleue :

• La plupart du temps, la carte de paiement virtuelle est un service gratuit. Si ce n’est pas le cas dans votre établissement financier, vous ne débourserez pas plus de 10 € pour en profiter ;
• Le fonctionnement des e-cartes bleues est très simple  ;
• Le service n’impose pas de plafonds, vous aurez donc les mêmes plafonnements que votre carte classique liée à votre compte professionnel.

Contrairement à cette dernière, il vous sera cependant impossible de réaliser des retraits avec votre e-carte bleue, celle-ci n’étant pas une carte physique, et son code PIN ayant une date de validité limitée dans le temps. Votre carte de crédit éphémère est donc un mode de paiement virtuel dédié aux virements chez les commerçants en ligne. En principe, tous les sites Web sont paramétrés pour accepter le paiement par carte virtuelle.

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Pourquoi choisir la e-carte bleue pour votre entreprise ?

Micro-entrepreneurs 

Les micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneur) préféreront recourir à une carte de paiement virtuelle plutôt qu’à une carte affaires pour différentes raisons.

Tout d’abord, la carte affaires est payante et son coût est assez élevé. Cela peut être un frein si vous commencez votre activité en micro-entreprise. Plutôt que de souscrire à un tel service, vous pourrez choisir une e-carte bleue dans le cadre du compte courant dédié à votre activité. Un moyen efficace pour faire des économies  !

Ensuite, la carte bleue virtuelle est un moyen de paiement ultra-sécurisé. Si vous êtes freelance ou artisan, vous pourrez donc commander votre matériel ou effectuer tout autre achat sur des sites marchands via cette carte de crédit sécurisée. Plus de crainte de subir une fraude à la carte ! Vous voici ainsi rassuré quant à la sécurité de votre compte professionnel ou du compte dédié à votre activité de micro-entrepreneur.

‍TPE, PME et ETI

Si vous êtes à la tête d’une entreprise, qu’il s’agisse d’une TPE, d’une PME ou d’une ETI, l’utilisation de l’e-carte bleue peut vous permettre de gagner du temps au quotidien, et vous prémunit du risque de fraude. Il vous suffit en effet de créditer les cartes virtuelles de vos collaborateurs, en fixant éventuellement une limite de dépenses. Ils pourront alors effectuer des achats liés à l’activité de l’entreprise de manière autonome, sans avoir besoin d'avancer les frais et sans validation systématique de votre part. Les frais engagés peuvent être intégrés directement au logiciel de comptabilité, ce qui facilite ensuite la récupération de la TVA. 

Dans tous les cas, vous gardez la main sur les transactions, qui sont facilement traçables en temps réel, et vous pouvez bloquer la carte virtuelle en quelques clics en cas de problème.

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Comment demander un remboursement avec une e-carte bleue ?

Mais si les identifiants cryptés enregistrés lors de l’achat ne sont pas mes vrais identifiants, comment me faire rembourser d’un achat effectué en ligne avec mon e-carte bleue ? Pas de panique, c’est tout à fait possible 😉. Les numéros fictifs qui vous sont donnés lors de votre achat sont bien entendu liés à votre compte. Si vous devez vous faire rembourser, il vous suffit donc de faire la réclamation auprès du site marchand. Lorsque celui-ci aura effectué le remboursement, vous le verrez apparaître sur votre compte… Comme un remboursement classique en somme !