Microcrédit professionnel : Guide complet pour financer votre projet entrepreneurial

Certains prêts permettent de favoriser l’entrepreneuriat sur le territoire français. C’est le cas du microcrédit professionnel, avec ses montants plafonnés et ses délais d’emprunt allégés. Associations, banques agréées ou encore comptes pros en ligne, les acteurs du microcrédit sont nombreux. Vous avez un projet de création d’entreprise ? Voici comment obtenir un microcrédit professionnel pour le réaliser 🙂.

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‍Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ?

L’observatoire de la micro-finance définit le microcrédit comme « un outil de développement économique et social, permettant aux personnes de faibles ressources porteuses d’un projet personnel de bénéficier de prêts que leur refuse le système banquier traditionnel ». ⚠️ Attention ! Il ne doit pas être confondu avec le microcrédit personnel.

👉 Le microcrédit professionnel peut être accordé pour la création ou le développement d’une activité professionnelle (par exemple pour une personne qui veut devenir freelance et reprendre une boulangerie).

👉 Le microcrédit personnel sert à l’acquisition de biens de consommation ou d’accès à un service pour les personnes en situation de précarité.

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Vous souhaitez créer votre micro-entreprise ? Cet article sur le microcrédit professionnel est fait pour vous ! En effet, l’objectif du microcrédit consiste à apporter une aide financière aux porteurs de projets n’ayant pas accès au système de crédit traditionnel.

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À quoi sert le microcrédit ?

Lorsqu’un établissement bancaire ou un organisme créancier consent à allouer un crédit, il prend un risque : la possibilité que le débiteur ne puisse pas s’acquitter de sa dette. Pour réduire ce risque au maximum, un créancier analyse donc soigneusement le profil du demandeur de crédit et sa « capacité d’emprunt ». Or, même s’il existe un droit au compte offrant à tous les Français l’accès à des services financiers de base (virement SEPA, prélèvement, etc.), il n’existe pas de droit au crédit ! Ainsi, nombreuses sont les personnes ne parvenant pas à réunir l’ensemble des critères d’éligibilité pour contracter un emprunt.

👉 C’est là qu’intervient le microcrédit ! Garanti par l’État et proposé par divers organismes, ce prêt réduit permet de financer les projets professionnels d’individus à faible capacité d’emprunt.

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Exemple :

Fabrice est interdit bancaire. Son état de précarité peut toutefois se tourner vers le microcrédit professionnel. Avec le faible montant débloqué, les délais de remboursement courts et les garanties assumées par l’État, le microcrédit présente moins de risques pour l’organisme prêteur.

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Un indépendant qui est ou a été en interdit bancaire, peut avoir des difficultés pour ouvrir un compte professionnel auprès d’un établissement financier. Celui-ci évalue toujours le risque d’insolvabilité. Une alternative consiste à se tourner vers les comptes pros en ligne. Vous bénéficierez ainsi de services comptables complets, indispensables à la création de votre entreprise. En tant qu’établissement de paiement et non de crédit, ils acceptent facilement les indépendants fichés. Ouvrir un compte pro Blank en étant interdit bancaire est donc possible. Les programmes de microcrédits professionnels, tout comme les subventions à la création d’entreprise, permettent de financer la réalisation d’un projet. Ces micro-prêts sont le plus souvent distribués par l’État, via des réseaux financiers ou des organisations telles que l’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique) ou PlaNet Finance. Ces emprunts avantageux permettent de stimuler l’économie en encourageant les porteurs de projets.

Comme dans le cas du dispositif NACRE (Nouvel Accompagnement à la Création ou la Reprise d’Entreprise) ou du prêt de l’ADIE, un microcrédit professionnel peut être accordé à condition de le compléter avec un prêt classique ou un prêt sur l’honneur.

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Quel est le montant d’un micro-prêt professionnel ?

👉En règle générale, le montant d’un microcrédit professionnel ne dépasse pas les 10 000 € et une période de remboursement de 36 à 48 mois. Ce prêt est souvent rémunéré par un taux d’intérêt au moins égal à 5 %, qui peut aussi être remplacé par des frais de dossier.

Qu’il s’agisse d’une création, d’un rachat ou d’une consolidation d’entreprise, les programmes de microcrédit professionnels représentaient 600 millions d’euros tout confondus en 2011. Certains bénéficient également d’une garantie apportée par le Fonds de cohésion sociale (FCS) de l’État.

Créé en 2005 et géré par la Caisse Des dépôts et Consignations, le FCS ou Fonds de cohésion sociale permet de garantir un certain nombre de prêts bancaires sous la forme de microcrédits.

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Qui peut prétendre à un microcrédit professionnel ?

Tous les indépendants peuvent faire une demande de microcrédit professionnel. Le plus souvent, les conditions pour en bénéficier sont les suivantes :

• Créer une nouvelle entreprise ou reprendre une entreprise de moins de 5 ans d’existence ;
• Pouvoir prouver le refus d’une demande de crédit (sauf dans le cas du dispositif NACRE, par exemple) ;
• Demander un financement inférieur ou égal à 10 000 € (sans quoi le risque de refus est grand) ;
• Une personne doit se porter garante à hauteur de 50 % du microcrédit accordé (si vous n’en avez pas les capacités financières, il peut s’agir d’un proche croyant en votre projet).

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Comme pour toute demande de crédit, il est conseillé d’avoir à portée de main un dossier de création d’entreprise comprenant des projections chiffrées, la description du projet, de la cible ou des prospects potentiels, de l’offre de produits ou services, etc. Il s’agit de l’ensemble des documents prouvant le caractère sérieux de votre démarche afin de convaincre l’organisme que votre projet professionnel tient non seulement la route et vous tient aussi à cœur.

Une fois la demande de microcrédit professionnel accordée, les fonds peuvent financer des besoins professionnels tels que votre trésorerie, le capital social de votre société, l’achat d’un stock, de matériel, d’un véhicule, d’un atelier, etc.

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Les différentes options de crédit professionnel 

Microcrédits professionnels avec l'ADIE

L'ADIE propose des microcrédits aux entrepreneurs, indépendants et porteurs de projets exclus du système bancaire traditionnel. Les prêts vont jusqu'à 12 000 € avec des conditions flexibles pour soutenir la création d'activité.

Le Prêt à la Création d’Entreprise (PCE) de Bpifrance

Ce dispositif facilite l'accès au crédit pour les créateurs d'entreprise grâce à des garanties financières. Les banques partenaires et réseaux agréés aident les entrepreneurs à obtenir des fonds allant jusqu'à 7 000 €.

Financements solidaires via France Active

France Active propose des solutions variées comme des garanties bancaires couvrant jusqu'à 70 % du prêt, des prêts participatifs ou des apports associatifs. Ces options favorisent les projets d'économie sociale et solidaire.

Soutien aux entrepreneurs par les Chambres de commerce et d'industrie (CCI)

Les CCI et les Chambres des métiers offrent des accompagnements spécifiques régionaux. Elles orientent les entrepreneurs vers des solutions de micro-financement adaptées à leur situation.

Prêts d’honneur et accompagnements avec Réseau Entreprendre

Réseau Entreprendre soutient les porteurs de projets à travers des prêts d'honneur et du mentorat personnalisé par des chefs d'entreprise expérimentés. Une solution idéale pour les projets ambitieux.

Business Angels et financement participatif avec France Angels

Les Business Angels, via France Angels, apportent des fonds propres aux jeunes entreprises innovantes et créatives, souvent sous forme d'investissements en capital.

Ces options permettent aux entrepreneurs de divers horizons de trouver des solutions adaptées à leurs besoins pour financer leur activité ou leur développement.

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Microcrédit personnel ou microcrédit professionnel ?

Particuliers et porteurs de projets ont tous deux accès aux microcrédits. Les finalités et les organismes prêteurs ne sont en revanche pas les mêmes.

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Petit crédit, grands pouvoirs, pourrait être la philosophie du microcrédit. Dispositif anti-précarité pour les particuliers, il est aussi un tremplin intéressant pour les indépendants. N’hésitez plus à le demander !